Les 4 principales mesures de sécurité de paiement en ligne dont vous avez besoin pour augmenter vos ventes en ligne

La vente en ligne a révolutionné le commerce, ouvrant et élargissant les portes d’un grand nombre d’entreprises dans le monde entier. Pourtant, le commerce électronique ouvre également la porte à la fraude. Il est important de comprendre les risques liés à l’acceptation des paiements en ligne et les mesures de sécurité qui peuvent aider à assurer la sécurité de votre entreprise.

Le commerce électronique continue de croître : Le rapport Global Payments 2023 de Worldpay prévoit que les ventes en ligne au Royaume-Uni dépassent les 521 milliards USD d’ici 2026, 43 % de ce total provenant du commerce mobile.

Pourtant, le e-commerce comporte également des risques liés aux activités criminelles de fraudeurs de plus en plus sophistiqués. Ces risques et coûts comprennent des pertes financières directes, des amendes et des frais, des coûts opérationnels accrus et des risques de réputation pour votre entreprise. Ces risques signifient que la sécurité doit toujours être la priorité lors de la vente en ligne, en particulier lorsqu’il s’agit des systèmes de paiement et des données personnelles de vos clients.

Coût de la fraude en ligne

Si vous n’êtes pas sûr de l’importance de la sécurité des paiements en ligne, tenez compte de quelques-uns des coûts de la fraude au commerce électronique :

• L’organisme commercial UK Finance a estimé qu’au cours du premier semestre de cette seule année 2022, un total de 609,8 millions GBP a été volé par le biais de fraudes et d’escroqueries autorisées et non autorisées.
• Selon leur rapport Fraude 2021 - les faits, environ 376,5 millions de livres sterling de fraude au commerce électronique ont eu lieu sur les cartes en 2020 - 66 % de toutes les fraudes à la carte au Royaume-Uni. Ce chiffre a augmenté de 4 % par rapport à l’année précédente.
• La compromission des e-mails professionnels a été la source de la majorité des tentatives de fraude au paiement en 2021, 58 % des personnes interrogées dans une enquête de JP Morgan déclarant que leurs services de comptes fournisseurs avaient été compromis par des escroqueries par e-mail.

Configuration d'un système de paiement en ligne sécurisé

Les détaillants doivent être plus vigilants que jamais en matière de sécurité et de leurs opérations. Lorsque vous créez une boutique en ligne pour votre entreprise, tenez compte de ces quatre principales mesures lorsque vous configurez un système de paiement en ligne sécurisé.

1. Prenez le temps de comprendre les activités d’achat suspectes

Les fraudeurs sont des criminels sophistiqués qui causent de réels dommages aux entreprises et aux consommateurs. Mais les fraudeurs sont loin d’être parfaits : tout le monde laisse une trace. Ces traces peuvent s’ajouter à des modèles d’activité suspecte qui soulèvent le signal d’alarme de la fraude.

Plusieurs commandes à partir d’une seule adresse IP utilisant plusieurs cartes de crédit peuvent représenter un signal d’alarme. Ce modèle suggère qu’un seul fraudeur utilise plusieurs cartes de crédit, soit volées directement dans des violations de données, soit achetées sur le dark web. Les commandes remarquablement importantes, en particulier lorsque l’acheteur demande une livraison le lendemain, pourraient également déclencher un signal d’alarme en cas de fraude. C’est pourquoi il est important d’apprendre à identifier les transactions suspectes.

Dans son enquête 2022 sur les violations de la cybersécurité, le gouvernement britannique a noté que, sur les 39 % d’entreprises qui ont identifié des cyberattaques, 89 % de ces attaques étaient des tentatives d’hameçonnage.⁴ C’est là que les employés sont encouragés par des adresses e-mail apparemment réputées à révéler des informations sensibles afin de commettre une fraude. Suivez les conseils du Centre national de cybersécurité pour défendre votre organisation contre les attaques de phishing. 21 % des attaques ont été signalées comme des attaques par déni de service, malware ou ransomware. ⁵

Les points uniques d’activité suspecte ne sont pas suffisants pour identifier définitivement une transaction comme une fraude. Pour une sécurité de paiement solide, nous recommandons d’utiliser plusieurs points de données pour aider à modéliser les transactions « bonnes » et « mauvaises ». Prendre le temps de comprendre l’éventail des activités suspectes auxquelles vous êtes susceptible de faire face lorsque vous vendez en ligne vous aidera à prendre des décisions plus éclairées. Les principaux fournisseurs de plateformes d'e-commerce et partenaires de paiement peuvent vous aider à trouver le bon équilibre entre sécurité et commodité.

2. Activer le système de vérification d’adresse (AVS)

Le système de vérification d’adresse (AVS) est un outil important pour aider à réduire la fraude. Ce système vérifie l’adresse de facturation par rapport aux données du titulaire de la carte de la banque émettrice. Les systèmes qui vérifient l’identité de l’utilisateur avant que les informations existantes ne puissent être modifiées sont un moyen essentiel de lutter contre la compromission des e-mails professionnels.

AVS aide à prévenir la fraude, car le criminel n’a souvent pas accès à l’adresse de facturation du titulaire de carte légitime. Les systèmes AVS sont souvent utilisés en conjonction avec la vérification CVV2, le code à trois ou quatre chiffres sur les cartes physiques des consommateurs. Exiger CVV2 et AVS au moment du paiement peut aider à protéger contre les transactions frauduleuses.

Un AVS défaillant ne signifie pas nécessairement que la transaction est une fraude. De même, un AVS vérifié ne signifie pas nécessairement que la transaction est légitime, l’adresse aurait pu être connectée à la carte par d’autres moyens. AVS représente un point de données important qui peut aider à réduire la fraude au commerce électronique.

3. Respecter les normes du secteur telles que PCI DSS

Les violations de données peuvent être dévastatrices pour les entreprises de toutes tailles. Le Rapport 2022 sur le coût d’une violation de données d’IBM/Ponemon Institute a révélé que le coût moyen d’une violation de données au Royaume-Uni est de 4,56 millions GBP, soit 148 GBP pour chaque enregistrement perdu ou volé d’informations sensibles.

L'importance de la sécurité des données a conduit au développement des normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). La norme PCI DSS est un ensemble important de directives et de meilleures pratiques qui s’appliquent à toute entité qui reçoit, transmet ou stocke des données de carte sensibles.

Atteindre et maintenir la conformité PCI DSS nécessite un partenaire expérimenté qui comprend la sécurité des paiements. Les principaux processeurs de cartes de crédit offrent une assistance complète pour la conformité PCI par le biais de contrôles de vulnérabilité du système, de programmes de formation et d'assistance à la clientèle.

4. Collaborer avec un sous-traitant qui connaît les paiements en ligne

Choisir le bon processeur de paiement est la première étape pour accepter les cartes de crédit en ligne en toute sécurité. Lorsque vous travaillez avec un processeur de paiement réputé qui privilégie la sécurité, vous pouvez respirer plus facilement en sachant que vos données sont sécurisées.

Rester vigilant avec la sécurité de vos systèmes de paiement en ligne et de votre boutique de commerce électronique est un processus. Un excellent point de départ est de consulter un expert en paiements. Un partenaire de paiement réputé et expérimenté prendra le temps de comprendre votre entreprise et d’élaborer des mesures de sécurité de paiement en ligne adaptées à votre façon de faire des affaires.