6 choses à rechercher dans une solution de détection de fraude par carte de crédit

Lorsque les médias couvrent la fraude, elle 'est généralement discutée en termes de pertes pour les consommateurs et les commerçants. Les institutions financières sont généralement exclues de la conversation. Mais en tant que victime souvent laissée dans les coulisses, le coût de la fraude sur les institutions financières peut être significatif, multiplié et croissant.

Selon une étude de LexisNexis Risk Solutions, pour chaque dollar perdu à cause de la fraude en 2021, les sociétés de services financiers américaines ont vu leurs coûts augmenter de 4 USD, soit une augmentation par rapport à 3,64 USD en 2020. Ces coûts comprennent les pertes importantes qui ont affecté les résultats financiers des institutions', telles que le coût de remplacement des cartes, ainsi que les enquêtes sur les cas, l’assistance téléphonique à la clientèle et les dommages à la réputation d'’une institution.

Avec l’augmentation du coût de la fraude et le déclin de la confiance des titulaires de carte, les institutions financières doivent prendre des mesures pour s’assurer que leur entreprise et leurs titulaires de carte sont protégés. Examinons six fonctionnalités que vous devriez rechercher dans une solution 'de détection de fraude par carte de crédit pour votre institution.

1. Analyse prédictive

Les institutions collectent de vastes quantités de données dans le cadre de leurs activités commerciales, des données qui peuvent être utilisées pour détecter les modèles de fraude afin de déterminer les probabilités et tendances futures. Bien que l'’analyse prédictive ne révèle pas le type de fraude qui se produira, elle peut indiquer ce qui pourrait se produire avec un degré de fiabilité acceptable.

La gestion de la fraude Worldpay, par exemple, est conçue pour utiliser des modèles prédictifs basés sur des milliards de données de transactions de paiement et de profils de consommateurs. En utilisant des données historiques combinées à des informations sur les clients, les analyses et les rapports de Worldpay sont en mesure 'de prédire les événements de fraude futurs afin que des mesures puissent être prises pour éviter et atténuer ces événements.

2. Analystes expérimentés en fraude

Toutes les données dans le monde n’ont aucun sens sans interprétation humaine. Les analystes de fraude jouent un rôle essentiel dans une solution de détection de fraude par carte de crédit. Ils voient l’histoire derrière les données. Au lieu de passer par des transactions pour déterminer l’activité frauduleuse (la laisser au logiciel), les analystes de la fraude utilisent ces informations comme matériel de recherche pour aider à développer des algorithmes automatisés de détection de la fraude. L'équipe d'analystes de la fraude de Worldpay travaille 24 heures sur '24 pour suivre les tendances et effectuer des mises à jour du système afin d'optimiser les performances.

3. Modèles aberrants

En plus d’utiliser des données historiques, une solution de détection des fraudes par carte de crédit doit également être en mesure de s’adapter dynamiquement au flux de données, car les modèles de fraude ne sont souvent pas linéaires. Les modèles aberrants peuvent être particulièrement utiles pour détecter la fraude sur les marchés émergents où il n’existe pas encore suffisamment de données pour faire des prédictions. Par exemple, si une carte affichant une moyenne de 1 000 USD d’achats par mois passe à 5 000 USD par mois, un modèle aberrant signalerait cette carte.

Un modèle de valeurs aberrantes flexible et auto-calibrant offre un grand avantage, car il nécessite moins de données et s’ajuste en temps réel en fonction du système de transaction, ce qui est essentiel pour économiser de l’argent.

4. Gestion des règles personnalisées

Une autre caractéristique importante d'une solution de détection de fraude par carte de crédit est la capacité à s'adapter aux politiques et pratiques spécifiques 'd'une institution sans gêner les titulaires de carte. Une solution trop zélée peut faire plus de mal que de bien. Par exemple, une règle qui bloque les paiements en dehors des États-Unis à moins que l’institution ne soit notifiée peut être fastidieuse pour les titulaires de carte qui voyagent à l’étranger et peu fréquemment.

Lorsque des transactions valides sont refusées en raison de contrôles de fraude trop stricts, les titulaires de carte ont tendance à changer de carte pour une carte qui, selon eux, fonctionnera. La gestion des règles personnalisées permet de modifier les règles de fraude en fonction de l’activité spécifique du titulaire de carte. La solution 'de Worldpay a un rapport de faux positifs de 3 :1, ce qui permet aux titulaires de carte d'utiliser la carte 'de leur institution en toute confiance.

5. Profilage mondial

Le profilage mondial est essentiel pour identifier les tendances de fraude initiées dans d’autres pays. Ces données peuvent être utilisées pour aider à identifier les tendances émergentes et les nouveaux systèmes de fraude. Encore une fois, Worldpay offre un avantage dans ce domaine alors que nous continuons à étendre nos ensembles d’outils de protection contre la fraude par carte de crédit.

6. Commandes de carte mobile

Donner aux titulaires de carte le contrôle sur leurs propres cartes permet à une institution financière de partager la responsabilité de la fraude et offre la confiance et la tranquillité d’esprit qui aident à fidéliser la marque. Lorsqu’un titulaire de carte a le pouvoir d’empêcher l’utilisation de sa carte dans des entreprises qu'’il ne fréquente pas, pour des montants qu'’il ne facturerait pas et des emplacements géographiques dans lesquels il ne se trouverait 'pas, il peut avoir un impact considérable sur la capacité à identifier la fraude et à répondre en temps réel.

Une application de contrôle de carte comme Worldpay 's MobiMoney permet aux titulaires de carte de définir des limites de dépenses et des alertes et d'activer et de désactiver leurs cartes à leur discrétion. Avec ce niveau de contrôle, les fraudeurs n'’ont pas la possibilité d’effectuer plusieurs transactions sur une carte volée ou contrefaite avant que le titulaire de la carte ne soit informé de l’activité frauduleuse. Cela seul peut permettre d’économiser une somme d’argent importante qui serait traditionnellement perdue à cause de la fraude.

Bien qu’elles ne constituent pas une liste exhaustive, ces six fonctionnalités constituent un bon point de départ pour choisir une solution de détection des fraudes par carte de crédit pour votre institution. Assurez-vous de rechercher une solution qui combine un logiciel intelligent, des analystes expérimentés en fraude, des données mondiales et des contrôles de cartes mobiles pour identifier et prévenir de manière proactive la fraude sans gêner les titulaires de carte.

Pour savoir comment les outils' de gestion de la fraude de Worldpay peuvent aider votre institution à détecter et à prévenir la fraude, parlez-en avec nous.