6 Dinge, auf die Sie bei einer Lösung zur Erkennung von Kreditkartenbetrug achten sollten

Wenn die Medien Betrug behandeln, werden 'sie in der Regel in Bezug auf Verluste für Verbraucher und Händler diskutiert. Finanzinstitute werden in der Regel aus dem Gespräch ausgeschlossen. Aber da ein Opfer oft hinter den Kulissen zurückbleibt, können die Kosten für Betrug bei Finanzinstituten erheblich, multipliziert und steigen.

Laut einer Studie von LexisNexis Risk Solutions verzeichneten US-Finanzdienstleistungsunternehmen für jeden Dollar, der 2021 durch Betrug verloren ging, Kosten in Höhe von 4 USD – ein Anstieg von 3,64 USD im Jahr 2020. Zu diesen Kosten gehören die harten Verluste, die dem Endergebnis der' Institutionen schaden, wie z. B. die Kosten für den Ersatz von Karten, sowie Fallermittlungen, Kundentelefonsupport und Schädigung des 'Rufs einer Institution.

Angesichts der steigenden Betrugskosten und des sinkenden Vertrauens der Karteninhaber müssen Finanzinstitute Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass ihr Geschäft und ihre Karteninhaber geschützt sind. Sehen wir 'uns sechs Funktionen an, auf die Sie bei einer Lösung zur Erkennung von Kreditkartenbetrug für Ihre Einrichtung achten sollten.

1. Prädiktive Analysen

Institutionen sammeln im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit riesige Datenmengen – Daten, die zur Erkennung von Betrugsmustern verwendet werden können, um zukünftige Wahrscheinlichkeiten und Trends zu bestimmen. Obwohl prädiktive Analysen nicht 'aufzeigen, welche Art von Betrug geschehen wird, kann sie auf das hinweisen, was mit einem akzeptablen Maß an Zuverlässigkeit geschehen könnte.

Worldpay-Betrugsmanagement ist beispielsweise darauf ausgelegt, Vorhersagemodelle zu verwenden, die auf Milliarden von Zahlungstransaktionsdaten und Verbraucherprofilen basieren. Mithilfe historischer Daten in Kombination mit 'Kundeneinblicken können Analysen und Berichte von Worldpay zukünftige Betrugsereignisse vorhersagen, sodass Maßnahmen ergriffen werden können, um diese Ereignisse zu vermeiden und zu mindern.

2. Erfahrene Betrugsanalysten

Alle Daten der Welt sind ohne menschliche Interpretation bedeutungslos. Betrugsanalysten spielen eine entscheidende Rolle bei der Erkennung von Kreditkartenbetrug. Sie sehen die Geschichte hinter den Daten. Anstatt Transaktionen zur Bestimmung betrügerischer Aktivitäten durchzuführen (überlassen Sie diese der Software), verwenden Betrugsanalysten diese Informationen als Forschungsmaterial, um automatisierte Betrugserkennungsalgorithmen zu entwickeln. 'Das Team von Betrugsanalysten von Worldpay arbeitet rund um die Uhr an der Verfolgung von Trends und der Durchführung von Systemaktualisierungen, um die Leistung zu optimieren.

3. Ausreißer-Modelle

Neben der Verwendung historischer Daten muss eine Lösung zur Erkennung von Kreditkartenbetrug auch in der Lage sein, sich dynamisch an den Datenstrom anzupassen, da Betrugsmuster oft nicht linear sind. Ausreißermodelle können besonders hilfreich sein, um Betrug in Schwellenländern aufzudecken, in denen noch keine ausreichenden Daten existieren, um Vorhersagen zu treffen. Wenn beispielsweise eine Karte, die durchschnittlich 1.000 USD an Einkäufen pro Monat aufweist, auf 5.000 USD pro Monat steigt, würde ein Ausreißermodell diese Karte markieren.

Ein flexibles, selbstkalibrierendes Ausreißermodell bietet einen großen Vorteil, da es weniger Daten erfordert und sich in Echtzeit basierend auf dem Transaktionssystem anpasst – entscheidend für die Einsparung von Geld.

4. Benutzerdefinierte Regelverwaltung

Ein weiteres wichtiges Merkmal einer Lösung zur Erkennung von Kreditkartenbetrug ist die Fähigkeit, die 'spezifischen Richtlinien und Praktiken einer Institution zu berücksichtigen, ohne Karteninhaber zu beeinträchtigen. Eine übereifrige Lösung kann mehr schaden als nützen. Beispielsweise kann eine Regel, die Zahlungen außerhalb der USA blockiert, es sei denn, die Institution wird benachrichtigt, für Karteninhaber, die international und selten reisen, umständlich sein.

Wenn gültige Transaktionen aufgrund zu strenger Betrugskontrollen abgelehnt werden, neigen Karteninhaber dazu, Karten auf solche zu wechseln, von denen sie wissen, dass sie funktionieren werden. Die benutzerdefinierte Regelverwaltung ermöglicht Änderungen an Betrugsregeln basierend auf bestimmten Karteninhaberaktivitäten. Die Lösung 'von Worldpay hat ein Verhältnis von 3:1 falsch-positiv, sodass Karteninhaber die 'Karten ihrer Institution sicher verwenden können.

5. Globales Profiling

Globales Profiling ist entscheidend für die Identifizierung von Betrugstrends, die in anderen Ländern eingeleitet werden. Diese Daten können verwendet werden, um neue Trends und neue Betrugsschemata zu identifizieren. Auch hier bietet Worldpay einen Vorteil, da wir unsere Tools zum Schutz vor Kreditkartenbetrug weiter ausbauen.

6. Steuerelemente für mobile Karten

Karteninhabern die Kontrolle über ihre eigenen Karten zu geben, ermöglicht es einem Finanzinstitut, die Betrugsverantwortung zu teilen und bietet das Vertrauen und die Sicherheit, die zur Förderung der Markenloyalität beitragen. Wenn ein Karteninhaber die Möglichkeit hat, die Verwendung seiner Karte in Unternehmen, die 'er nicht häufig verwendet, für Beträge, die 'er nicht berechnen würde, und geografische Standorte, an denen 'er sich nicht aufhalten würde, einzuschränken, kann er einen dramatischen Einfluss auf die Fähigkeit haben, Betrug zu erkennen und in Echtzeit zu reagieren.

Eine Kartenkontroll-App wie MobiMoney 'von Worldpay ermöglicht es Karteninhabern, Ausgabenlimits und Benachrichtigungen festzulegen und ihre Karten nach eigenem Ermessen aus- und einzuschalten. Mit diesem Kontrollniveau haben Betrüger 'nicht die Möglichkeit, mehrere Transaktionen auf einer gestohlenen oder gefälschten Karte vorzunehmen, bevor der Karteninhaber von der betrügerischen Aktivität Kenntnis erlangt. Allein das kann erhebliche Geldbeträge einsparen, die traditionell durch Betrug verloren gehen würden.

Obwohl diese sechs Funktionen keine vollständige Liste sind, sind sie ein guter Ausgangspunkt für die Auswahl einer Lösung zur Erkennung von Kreditkartenbetrug für Ihre Einrichtung. Achten Sie auf eine Lösung, die intelligente Software, erfahrene Betrugsanalysten, globale Daten und mobile Kartenkontrollen kombiniert, um Betrug proaktiv zu identifizieren und zu verhindern, ohne Karteninhaber zu beeinträchtigen.

Um zu erfahren, wie Worldpays 'Betrugsmanagement-Tools Ihrer Einrichtung helfen können, Betrug zu erkennen und zu verhindern, sprechen Sie mit uns.