Como PayFacs podem se destacar em um mercado saturado

Se tornar um subadiquirente ou facilitador de pagamentos (PayFac) já foi uma decisão ousada. Hoje, é uma estratégia essencial para plataformas que buscam expandir. Com cada vez mais players entrando nesse espaço, muitos começam a parecer semelhantes. Em meio à concorrência crescente, margens mais apertadas e maior rigor regulatório, destacar-se como um PayFac™ é um verdadeiro desafio.

A seguir, apresentamos quatro formas de PayFacs se posicionarem para um crescimento sustentável e geração de valor de longo prazo.

Por Kunal Choudhary, vertical de serviços financeiros, Worldpay

Entregue valor embarcado

Hoje, a maioria das plataformas oferecem serviços embarcados. Os líderes se diferenciam ao entregar valor embarcado – ou seja, ao oferecer ferramentas financeiras e operacionais que resolvem desafios mais amplos dos negócios dos comerciantes.

Por exemplo, algumas plataformas SaaS (software como serviço) foram além da simples aceitação de pagamentos e passaram a incluir gestão de pedidos, folha de pagamento, controle de estoque e programas de fidelidade personalizados para cada setor. Isso aumenta a retenção dos comerciantes e torna o PayFac um parceiro operacional essencial.

PayFacs que focam em resolver dores específicas de cada setor – como pagamentos divididos para plataformas de criadores de conteúdo ou repasses em tempo real para trabalhadores de apps – têm mais chances de reter comerciantes e aumentar sua participação na receita.

• Dica: PayFacs mais bem-sucedidas não estão apenas integradas ao fluxo de pagamento, mas a todo o fluxo de trabalho do negócio. Expandir a oferta além dos pagamentos posiciona a PayFac como parceira de longo prazo voltada para o crescimento.

Adote uma estratégia vertical

No cenário competitivo atual, soluções horizontais carecem da especificidade e relevância que muitos comerciantes exigem. Uma estratégia vertical permite que as PayFacs personalizem seus produtos, processos de onboarding, modelos de risco e infraestrutura de suporte conforme as características únicas de cada setor.

Por exemplo, PayFacs que atendem o setor jurídico precisam lidar com exigências de contabilidade fiduciária, enquanto as do setor de saúde devem considerar conformidade com reguladores locais e altos volumes de co-pagamentos. Já na construção civil, pagamentos por progresso adicionam complexidade que processadores genéricos muitas vezes não conseguem resolver.

Ao se aprofundar em um setor específico, as PayFacs ganham conhecimento operacional, melhoram o fit com o mercado e desenvolvem funcionalidades que concorrentes dificilmente replicarão sem grandes investimentos.

• Dica: Explore setores pouco atendidos, com alto volume de pagamentos, fluxos de trabalho complexos ou exigências regulatórias. Quando suas soluções são feitas sob medida para um mercado, a adoção e o sucesso tendem a ser maiores.

Invista em infraestrutura de risco e compliance

Análise de crédito, conformidade e monitoramento de risco continuam sendo pilares do modelo PayFac, mas estão se tornando mais do que apenas exigências regulatórias.

PayFacs líderes estão construindo motores de risco inteligentes e dinâmicos que vão além das verificações estáticas de “Conheça Seu Cliente”. Ao integrar aprendizado de máquina, análise comportamental e sinais contextuais (como geolocalização, impressão digital de dispositivo e padrões de pagamento), essas plataformas aceleram o onboarding sem comprometer a prevenção de fraudes.

A transparência também é essencial. Os comerciantes de hoje esperam feedback claro, seja durante uma análise de risco ou em disputas de chargeback. Plataformas que constroem confiança por meio de comunicação proativa e políticas de risco adaptáveis têm mais chances de reter comerciantes de qualidade.

• Dica: A infraestrutura de risco de uma PayFac deve ser um ativo estratégico, ajudando a acelerar o onboarding, reduzir perdas e aumentar a credibilidade junto a reguladores e parceiros.

Diversifique a receita além da taxa de intercâmbio

Depender exclusivamente de margens de intercâmbio ou taxas por transação está se tornando insustentável, especialmente em mercados sensíveis a preço ou com tetos regulatórios para taxas.

Para construir um modelo de negócios resiliente, as PayFacs devem ir além da transação de pagamento e explorar oportunidades como:

• Acesso rápido a fundos: oferecer repasses instantâneos aos comerciantes mediante uma pequena taxa.
• Funcionalidades premium: cobrar por relatórios avançados, ferramentas de análise ou prevenção de fraudes.
• Precificação por assinatura: combinar pagamentos com acesso a serviços de software.

A infraestrutura fintech evoluiu a ponto de permitir que PayFacs integrem uma ampla gama de serviços financeiros. Com isso, capturam maior receita por comerciante e aumentam o valor total ao longo do tempo.

Na América Latina, uma das maiores oportunidades para facilitadores de pagamento está em conectar o comércio local à demanda internacional. A região possui um dos mercados de e-commerce que mais crescem no mundo, mas muitos comerciantes enfrentam dificuldades para expandir além das fronteiras nacionais devido a regulamentações complexas, altos custos e à exigência de estabelecer entidades legais em outros países.

Ao adotar o modelo PayFac, os provedores conseguem eliminar grande parte dessas barreiras, permitindo que os comerciantes locais aceitem pagamentos internacionais e alcancem clientes globais — tudo isso sem a necessidade de criar empresas estrangeiras ou investir pesadamente em infraestrutura. Essa capacidade é especialmente relevante em uma região onde os métodos de pagamento são fragmentados, a preferência por opções locais permanece forte e o comércio transfronteiriço está em aceleração.

À medida que os PayFacs começam a explorar esse diferencial, o modelo se alinha com abordagens já comprovadas em outros mercados — ajudando os comerciantes latino-americanos a se internacionalizarem de forma mais eficiente, conquistarem novas bases de clientes e competirem em escala global.

• Dica: Identifique momentos em que os comerciantes precisam de mais suporte, enfrentam desafios de fluxo de caixa ou complexidade regulatória – e entregue serviços financeiros direcionados nesses pontos.

Maior sucesso para as PayFacs

O mercado de PayFacs amadureceu, e com isso vieram maiores expectativas de comerciantes, reguladores, investidores e parceiros de plataforma. O sucesso exige mais do que onboarding rápido e APIs enxutas. É preciso ter clareza estratégica, resiliência operacional e inovação centrada no cliente.

Se você está planejando iniciar ou expandir sua jornada como PayFac, a Worldpay pode ajudar você a se destacar onde mais importa. Descubra como nossas soluções personalizadas e expertise global podem impulsionar sua próxima fase de crescimento.