Como aceitar pagamentos online

Em qualquer empresa, receber pagamentos de forma rápida e segura é a chave para o seu sucesso. Para aqueles que possuem negócios tradicionais físicos, aceitar pagamentos é um processo relativamente simples, com dinheiro, cheques, débito ou cartões de crédito apresentados pessoalmente no ponto de venda (PDV).

Mas para proprietários de empresas de comércio eletrônico, aceitar pagamentos on-line pode ser um pouco mais complicado. Sem interação presencial, as empresas de e-commerce precisam de processos de pagamento de alta tecnologia e camadas extras de segurança para garantir transações sem atrito, seguras e sem cartão presente (CNP).

Embora os mecanismos dos bastidores para aceitar pagamentos online sejam mais complexos, as enormes oportunidades de negócios criadas pelo comércio eletrônico fazem com que o esforço valha a pena.

De acordo com o The Future of Payments Report 2025, espera-se que o mercado global de comércio eletrônico se expanda em impressionantes US$ 1,4 trilhão entre 2020 e 2025.

Ao mesmo tempo, o e-commerce está crescendo a mais do que o dobro da taxa de vendas de POS nas lojas em todo o mundo. Mesmo em mercados onde o comércio eletrônico foi totalmente estabelecido, ele ainda está crescendo, com a Europa prevista para crescer 8% e a América do Norte esperada para crescer 7% como porcentagem de todo o comércio até 2027.

Então, se você é um novo proprietário de negócios de e-commerce ou um empreendedor que deseja expandir seus negócios para canais online, agora é o momento perfeito para aproveitar todas as oportunidades que o e-commerce tem a oferecer. Você só precisa saber como aceitar pagamentos online.

Neste artigo, abordaremos:

• Os tipos de métodos de pagamento online
• Os componentes do processamento de pagamentos online
• Como aceitar cartões de crédito online
• Os benefícios de aceitar pagamentos online
• Os tipos de métodos de pagamento online

Há muitos tipos de métodos de pagamento online disponíveis para proprietários de empresas de e-commerce e seus clientes. Alguns dos métodos de pagamento online mais recentes, como pagamentos de carteira digital, estão experimentando um tremendo crescimento na popularidade, enquanto tecnologias mais antigas, como transferências bancárias, continuam a ser um componente importante das opções de pagamento online.

Ao escolher um provedor de processamento de pagamento, certifique-se de que ele ofereça os seguintes tipos de métodos de pagamento online.

Pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito

Cartões de débito e crédito são amplamente aceitos como o método de pagamento mais comum para transações online. Na verdade, os cartões de débito são o método de pagamento mais popular no Reino Unido, representando mais da metade de todos os pagamentos em 2022. Eles são populares, rápidos, convenientes e seguros, por isso é fundamental que você entenda como aceitar pagamentos com cartão de crédito online.

Olhando para o futuro, espera-se que o uso de cartões de crédito e débito online caia, mas não deixe que essas previsões enganem você. Esses cartões continuarão a alimentar a maioria das transações on-line; eles apenas assumirão uma forma diferente como a fonte de fundos na carteira que alimenta carteiras digitais de passagem, como Apple Pay® e PayPal®.

Pagamentos de carteira digital

Os pagamentos de carteira digital estão rapidamente se tornando a escolha de pagamento das pessoas acima de todos os outros métodos de pagamento. Eles facilitam para os clientes armazenar e usar seus cartões de crédito e débito para compras e oferecem as velocidades mais rápidas de processamento de transações, bem como recursos de segurança aprimorados.

As carteiras digitais são o principal método de pagamento de e-commerce da Europa, representando 30% do valor da transação em 2023. Essas carteiras devem crescer a 17% CAGR até 2027, quando serão responsáveis por cerca de 40% do valor do e-com.*

O domínio dos pagamentos de carteiras digitais é ainda mais pronunciado no Reino Unido, onde as carteiras digitais representam 38% de todas as transações de comércio eletrônico em 2023, e esse número deve crescer para 50% até 2027.

Transferências bancárias

As transferências bancárias, também conhecidas como transferências Bacs (Banking Automated Clearing System), envolvem a transferência direta de fundos da conta bancária do cliente para a conta do comerciante. Esses pagamentos tiveram uma nova vida nas compras online porque esse método ignora a necessidade de cartões de crédito e suas taxas de juros normalmente altas, portanto, os clientes geralmente optam por pagar por transferência bancária pelo baixo custo transacional, simplicidade e segurança.

Pagamentos de aplicativos

Outro tipo de método de pagamento online é um pagamento por aplicativo, ou pagamento móvel, para compras online. Os clientes usam um aplicativo de pagamento móvel, como Google Pay ou Zelle, que eles vinculam à sua conta bancária ou cartão de crédito para concluir com segurança as transações de e-commerce diretamente de seu smartphone ou tablet. Depois que um cliente configura um aplicativo de pagamento móvel, ele não precisa mais digitar manualmente números de cartão de crédito, datas de validade e outros dados para fazer um pagamento online, tornando os pagamentos do aplicativo muito rápidos e convenientes.

Pagamentos em criptomoedas

Os pagamentos em criptomoedas, em que os clientes usam moedas digitais como Bitcoin ou Ethereum para concluir transações de forma segura e anônima em plataformas de comércio eletrônico, são os mais novos tipos de pagamentos e estão crescendo rapidamente em popularidade.

De acordo com um relatório recente do Statista, o valor global dos pagamentos em criptomoedas deve chegar a US$ 1,4 trilhão este ano; isso é quase o triplo da estimativa de US$ 590 bilhões apenas quatro anos antes.

Embora ainda não se saiba como a criptomoeda moldará o cenário dos pagamentos, algumas empresas estão encontrando uma vantagem competitiva e atraindo novos clientes quando aceitam pagamentos de criptomoeda.

Principais componentes de processamento de pagamento on-line

O processamento de pagamentos online envolve os seguintes componentes principais:

• Uma conta de comerciante
• Um gateway de pagamento
• Processadora de pagamentos
• Um banco adquirente

Para começar a aceitar pagamentos online, você precisará encontrar um processador de pagamento, então precisará abrir uma conta de comerciante para sua empresa e, finalmente, precisará integrar um gateway de pagamento em seu site de e-commerce.

Embora tudo isso possa parecer complicado, aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line é realmente tão fácil quanto um, dois, três.

1. Encontrar um processador de pagamento

Para aceitar pagamentos com cartão de crédito online, você precisará encontrar um processador de pagamento confiável. Ao avaliar suas opções, considere suas necessidades de negócios agora e a longo prazo, as taxas que você está disposto a aceitar, os protocolos de segurança oferecidos pelo processador de pagamento e a compatibilidade da solução do processador de pagamento com seu site ou plataforma de e-commerce existente.

2. Abrir uma conta de comerciante

Depois de escolher um processador de pagamento, você precisará abrir uma conta de comerciante com esse processador. Diferentemente da conta comercial que você pode usar para executar suas operações diárias, uma conta comercial é um tipo específico de conta bancária que permite que você aceite pagamentos com cartão de crédito e garante que os fundos sejam transferidos com segurança para sua conta bancária comercial após cada transação.

3. Integração de gateway de pagamento

Depois de ter uma conta de comerciante, a etapa final é integrar um gateway de pagamento ao seu site ou plataforma de e-commerce. Um gateway de pagamento é um tipo de software que atua como uma ponte entre seu site e o processador de pagamento, transmitindo com segurança os dados de pagamento de seus clientes. Os gateways de pagamento podem se conectar ao seu site ou link para um portal de conta externo.

Alguns gateways de pagamento oferecem a capacidade de não apenas aceitar pagamentos diretamente do seu site, mas também criar links de pagamento compartilháveis que você pode enviar aos clientes por e-mail, texto ou incorporados em uma fatura eletrônica, dando a você mais maneiras de garantir que você seja pago.

Os benefícios dos pagamentos on-line para empresas

As soluções de pagamento online de hoje oferecem aos seus clientes mais opções para pagar quando, onde e como quiserem, e quanto mais métodos de pagamento online você oferecer, mais sucesso poderá ser. Na verdade, a edição de 2024 do relatório global de pagamentos da Worldpay descobriu que, “oferecendo métodos de pagamento adicionais, os comerciantes podem se diferenciar dos concorrentes." Isso também pode permitir que eles direcionem novos segmentos de clientes. Uma vantagem competitiva é apenas um dos muitos benefícios dos pagamentos online para empresas.

Aqui estão alguns outros:

Alcance expandido do cliente

Ao aceitar pagamentos online, as empresas podem alcançar clientes além de sua localização física, explorando mercados globais e atendendo a um público mais amplo.

Conveniência para os clientes

Os pagamentos online oferecem conveniência aos clientes, permitindo que eles façam compras em qualquer lugar e a qualquer momento.

Maiores oportunidades de vendas

Os benefícios de aceitar pagamentos online também incluem maiores oportunidades de vendas. Com a capacidade de aceitar pagamentos online, as empresas podem capitalizar compras por impulso e atender aos clientes que preferem a facilidade e a velocidade das compras online.

Processo de pagamento simplificado

Sistemas de pagamento online automatizam o processo de pagamento, reduzindo a necessidade de ações manuais.

Segurança aprimorada

Muitas plataformas de pagamento online oferecem recursos avançados de segurança, como criptografia, tokenização e detecção de fraudes, para proteger informações financeiras confidenciais e evitar transações não autorizadas.

Fluxo de caixa mais rápido

Os pagamentos online geralmente resultam em um fluxo de caixa mais rápido para as empresas, com fundos depositados diretamente em suas contas bancárias, reduzindo o tempo entre fazer uma venda e receber o pagamento.

Acesso a dados valiosos

Os sistemas de pagamento online capturam dados valiosos de transações, que as empresas podem analisar para obter informações sobre o comportamento, as preferências e os padrões de compra dos clientes.

Considerações de segurança

Como você nunca vê o cartão de crédito ou débito físico durante a transação, a segurança por trás dos pagamentos online é especialmente importante. Ao escolher um processador de pagamento, certifique-se de que ele ofereça as seguintes medidas de segurança:

Transações seguras

Quando seus clientes pagam online, seus dados pessoais de pagamento são transmitidos pela internet. Certifique-se de que seu processador de pagamento ofereça conexões criptografadas, como SSL/TLS, para garantir a transferência segura desses dados.

Prevenção de fraudes

Além dos riscos de transferência de dados, a fraude pode ocorrer on-line, então você quer ter certeza de que seu processador de pagamento tem ferramentas avançadas e métodos de verificação, como o 3D Secure, para ajudar a evitar fraudes antes que elas aconteçam.

Assistência de conformidade da Worldpay

A cada pagamento on-line que receber, você precisa ter certeza de que está cumprindo o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Saiba como a SaferPayments da Worldpay pode ajudá-lo a cumprir essas principais obrigações de conformidade.