クレジットカード詐欺検知ソリューションで探すべき6つのこと

メディアが不正行為を扱っている場合、'消費者や商人への損失の観点から一般的に議論されます。金融機関は通常、会話から離れています。しかし、犠牲者がしばしば現場を離れるにつれて、金融機関に対する詐欺のコストは、大きく、倍増し、上昇する可能性があります。

LexisNexis Risk Solutionsの調査によると、2021年に詐欺で失われた1ドルにつき、米国の金融サービス企業は4ドルの費用が2020年の3.64ドルから増加しました。これらのコストには、カード交換コストなどの施設の'収益を傷つけるハードロス、ケース調査、顧客電話サポート、施設の'評判の失墜が含まれます。

不正利用のコストが上昇し、カード保有者の信頼が低下する中、金融機関はビジネスとカード保有者を確実に保護するための対策を講じる必要があります。'クレジットカード詐欺検知ソリューションで探すべき6つの機能を確認しましょう。

1. 予測分析

金融機関は、ビジネスを行う過程で膨大な量のデータを収集します。このデータは、不正行為パターンを検出して将来の確率と傾向を判断するために使用できます。予測分析は、どのような種類の不正行為が起こるかを明らかにし'ませんが、許容可能な信頼性で何が起こり得るかを示すことができます。

たとえば、Worldpayの不正利用管理は、数十億件の決済取引データと消費者プロファイルに基づく予測モデルを使用するように設計されています。Worldpayの分析'とレポートでは、履歴データと顧客インサイトを組み合わせることで、将来の不正イベントを予測し、これらのイベントを回避・軽減するための措置を講じることができます。

2. 経験豊富な詐欺アナリスト

世界のすべてのデータは、人間の解釈なしに無意味です。詐欺アナリストは、クレジットカード詐欺検知ソリューションにおいて重要な役割を果たします。データの背後にある物語が見える。不正行為を(ソフトウェアに任せる) 判断するためにトランザクションを実行する代わりに、不正行為アナリストはこの情報を調査資料として使用し、自動化された不正行為検出アルゴリズムの開発に役立てます。Worldpayの不正行為アナリスト'チームは、24時間体制でトレンドを追跡し、システムアップデートを実行してパフォーマンスを最適化します。

3. 外れ値モデル

詐欺パターンが線形でないことが多いため、クレジットカード詐欺検知ソリューションは、履歴データの使用に加えて、データストリームに動的に調整できる必要があります。異常値モデルは、予測を行うのに十分なデータがまだ存在しない新興市場での不正行為の検出に特に役立ちます。たとえば、1か月に平均1,000ドルの買い物を示すカードが1か月に5,000ドルにジャンプすると、外れ値モデルがそのカードにフラグを立てます。

柔軟性が高く、自己校正が可能な外れ値モデルは、より少ないデータで、トランザクションシステムに基づいてリアルタイムで調整できるため、大きなメリットをもたらします。これは、コスト削減に不可欠です。

4. カスタムルール管理

クレジットカード詐欺検知ソリューションのもう1つの重要な特徴は、カード保有者に迷惑をかけることなく、金融機関'の特定のポリシーや慣行に対応する能力です。過熱的な解決策は、良いものよりも害を及ぼす可能性があります。例えば、米国外への支払いをブロックする規則は、その機関に通知されない限り、海外に頻繁に旅行するカード保有者にとって煩わしい場合があります。

不正管理が厳格すぎるために有効な取引が拒否された場合、カード所有者はカードが機能することを知っているものにカードを切り替える傾向があります。カスタムルール管理では、特定のカード所有者のアクティビティに基づいて不正ルールを変更することができます。Worldpay'のソリューションは、偽陽性率が3:1であるため、カード所有者は金融機関'のカードの使用に自信を持つことができます。

5. グローバルプロファイリング

グローバルプロファイリングは、他国で開始された不正行為の傾向を特定する上で重要です。このデータは、新たなトレンドや新しい不正スキームの特定に役立ちます。繰り返しになりますが、Worldpayは、クレジットカード詐欺防止ツールのセットを拡大し続ける中で、この分野で優位性を提供します。

6. モバイルカードコントロール

カード所有者が自分のカードを管理することで、金融機関は詐欺の責任を共有し、ブランドロイヤルティを促進する自信と安心感を提供できます。カード所有者が、カードの使用を'頻繁に行っていない企業で制限する権限を持っている場合、'請求されない金額や、カード所有者'がいない地理的な場所によって、不正行為を特定し、リアルタイムで対応する能力に劇的な影響を与えることができます。

Worldpay'のMobiMoneyなどのカード管理アプリを使用すると、カード所有者は支出限度額とアラートを設定し、独自の判断でカードのオン/オフを切り替えることができます。このレベルの管理により、詐欺師'は、カード所有者が不正行為に気づく前に、盗まれたカードや偽造カードで複数の取引を行う機会がありません。これだけでも、従来は詐欺で失われていた多額のお金を節約できます。

網羅的なリストではありませんが、これらの6つの機能は、お客様の機関向けにクレジットカード詐欺検知ソリューションを選択するための出発点として最適です。インテリジェントなソフトウェア、経験豊富な不正分析者、グローバルデータ、モバイルカード管理を組み合わせて、カード保有者を不便にすることなく不正を積極的に特定し、防止するソリューションを探してください。

Worldpay'の不正利用管理ツールが、お客様の機関における不正利用の検出と防止にどのように役立つかについては、当社までお問い合わせください。