So akzeptieren Sie Online-Zahlungen

In jedem Unternehmen ist eine schnelle und sichere Bezahlung der Schlüssel zu Ihrem Erfolg. Für diejenigen, die traditionelle stationäre Unternehmen besitzen, ist die Annahme von Zahlungen ein relativ unkomplizierter Prozess mit Bargeld, Schecks, Debit- oder Kreditkarten, die persönlich am Point of Sale (POS) präsentiert werden.

Für E-Commerce-Unternehmen kann die Annahme von Online-Zahlungen jedoch etwas komplizierter sein. Ohne persönliche Interaktion benötigen E-Commerce-Unternehmen High-Tech-Zahlungsprozesse und zusätzliche Sicherheitsebenen, um reibungslose, sichere, Card-not-Present (CNP)-Transaktionen zu gewährleisten.

Obwohl die Mechanismen hinter den Kulissen für die Annahme von Online-Zahlungen komplexer sind, machen sich die enormen Geschäftsmöglichkeiten, die durch den E-Commerce geschaffen werden, die Mühe wert.

Laut The Future of Payments Report 2025 wird der globale E-Commerce-Markt zwischen 2020 und 2025 voraussichtlich um erstaunliche 1,4 Billionen US-Dollar wachsen.

Gleichzeitig wächst der E-Commerce weltweit mehr als doppelt so schnell wie der POS-Umsatz im Geschäft. Selbst in Märkten, in denen der E-Commerce vollständig etabliert ist, wächst er immer noch, wobei für Europa ein Wachstum von 8 % prognostiziert wird und für Nordamerika ein Wachstum von 7 % als Prozentsatz des gesamten Handels bis 2027 erwartet wird.

Wenn Sie also ein neuer E-Commerce-Geschäftsinhaber oder Unternehmer sind, der Ihr Geschäft auf Online-Kanäle ausweiten möchte, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, um alle Möglichkeiten des E-Commerce zu nutzen. Sie müssen nur wissen, wie Sie Online-Zahlungen akzeptieren.

In diesem Artikel behandeln wir:

• Die Arten von Online-Zahlungsmethoden
• Die Komponenten der Online-Zahlungsabwicklung
• Wie man Kreditkarten online akzeptiert
• Die Vorteile der Annahme von Online-Zahlungen
• Die Arten von Online-Zahlungsmethoden

Es gibt viele Arten von Online-Zahlungsmethoden für E-Commerce-Unternehmen und ihre Kunden. Einige der neueren Online-Zahlungsmethoden, wie z. B. digitale Wallet-Zahlungen, erleben eine enorme Beliebtheit, während ältere Technologien wie Banküberweisungen weiterhin ein wichtiger Bestandteil von Online-Zahlungsoptionen sind.

Stellen Sie bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklungsanbieters sicher, dass er die folgenden Arten von Online-Zahlungsmethoden anbietet.

Kreditkarten- und Debitkartenzahlungen

Debit- und Kreditkarten sind weithin als typische Zahlungsmethode für Online-Transaktionen anerkannt. Debitkarten sind die beliebteste Zahlungsmethode in Großbritannien und machen 2022 mehr als die Hälfte aller Zahlungen aus. Sie sind beliebt, schnell, bequem und sicher, daher ist es wichtig, dass Sie verstehen, wie Sie Kreditkartenzahlungen online akzeptieren.

Mit Blick auf die Zukunft wird erwartet, dass die Nutzung von Kredit- und Debitkarten online abnimmt, aber lassen Sie sich von diesen Vorhersagen nicht täuschen. Diese Karten werden weiterhin die Mehrheit der Online-Transaktionen antreiben; sie werden einfach eine andere Form annehmen als die in der Geldbörse enthaltene Quelle von Geldern, die digitale Geldbörsen wie Apple Pay® und PayPal® unterstützen.

Digitale Geldbörsenzahlungen

Digitale Wallet-Zahlungen werden schnell zur Zahlungsoption der Menschen gegenüber allen anderen Zahlungsmethoden. Sie machen es den Kunden einfach, ihre Kredit- und Debitkarten zu speichern und für Einkäufe zu verwenden, und sie bieten die schnellsten Transaktionsverarbeitungsgeschwindigkeiten sowie verbesserte Sicherheitsfunktionen.

Digitale Geldbörsen sind Europas führende E-Commerce-Zahlungsmethode und machen 2023 30 % des Transaktionswerts aus. Diese Brieftaschen werden voraussichtlich bis 2027 um 17 % CAGR wachsen, wenn sie etwa 40 % des E-com-Werts ausmachen.*

Die Dominanz von digitalen Wallet-Zahlungen ist in Großbritannien noch ausgeprägter, wo digitale Wallets 2023 38 % aller E-Commerce-Transaktionen ausmachten und diese Zahl voraussichtlich bis 2027 auf 50 % steigen wird.

Banküberweisungen

Banküberweisungen, auch bekannt als Bacs (Banking Automated Clearing System)-Überweisungen, beinhalten die direkte Überweisung von Geldern vom Bankkonto des Kunden auf das Konto des Händlers. Diese Zahlungen haben ein neues Leben im Online-Shopping gefunden, da diese Methode die Notwendigkeit von Kreditkarten und ihre typischerweise hohen Zinsen umgeht, sodass Kunden sich oft dafür entscheiden, für die niedrigen Transaktionskosten, Einfachheit und Sicherheit per Banküberweisung zu bezahlen.

App-Zahlungen

Eine andere Art von Online-Zahlungsmethode ist eine App-Zahlung oder mobile Zahlung für Online-Einkäufe. Kunden verwenden eine mobile Zahlungsanwendung wie Google Pay oder Zelle, die sie mit ihrem Bankkonto oder ihrer Kreditkarte verknüpfen, um E-Commerce-Transaktionen direkt von ihrem Smartphone oder Tablet aus sicher abzuschließen. Sobald ein Kunde eine mobile Zahlungs-App eingerichtet hat, muss er Kreditkartennummern, Ablaufdaten und andere Daten nicht mehr manuell eingeben, um eine Online-Zahlung vorzunehmen, wodurch die App-Zahlungen sehr schnell und bequem erfolgen.

Zahlungen in Kryptowährung

Kryptowährungszahlungen, bei denen Kunden digitale Währungen wie Bitcoin oder Ethereum verwenden, um Transaktionen auf E-Commerce-Plattformen sicher und anonym abzuschließen, sind die neuesten Arten von Zahlungen und sie wachsen schnell an Popularität.

Laut einem aktuellen Bericht von Statista wird der globale Wert von Kryptowährungszahlungen dieses Jahr voraussichtlich 1,4 Billionen US-Dollar erreichen; das ist fast das Dreifache der Schätzung von 590 Milliarden US-Dollar, die nur vier Jahre zuvor geschätzt wurde.

Obwohl es noch zu sehen ist, wie Kryptowährung die Zahlungslandschaft prägen wird, finden einige Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil und ziehen neue Kunden an, wenn sie Kryptowährungszahlungen akzeptieren.

Wichtige Komponenten der Online-Zahlungsabwicklung

Die Online-Zahlungsabwicklung umfasst die folgenden Schlüsselkomponenten:

• Ein Händlerkonto
• Ein Zahlungsgateway
• Zahlungsverarbeiter
• Eine übernehmende Bank

Um Online-Zahlungen zu akzeptieren, müssen Sie einen Zahlungsabwickler finden, dann müssen Sie ein Händlerkonto für Ihr Unternehmen eröffnen und schließlich müssen Sie ein Zahlungsgateway in Ihre E-Commerce-Website integrieren.

Obwohl das alles kompliziert klingt, ist die Annahme von Kreditkartenzahlungen online wirklich so einfach wie eins, zwei, drei.

1. Einen Zahlungsabwickler finden

Um Kreditkartenzahlungen online zu akzeptieren, müssen Sie einen zuverlässigen Zahlungsabwickler finden. Berücksichtigen Sie bei der Bewertung Ihrer Optionen jetzt und langfristig Ihre Geschäftsanforderungen, die Gebühren, die Sie akzeptieren möchten, die Sicherheitsprotokolle, die vom Zahlungsabwickler angeboten werden, und die Kompatibilität der Lösung des Zahlungsabwicklers mit Ihrer bestehenden Website oder E-Commerce-Plattform.

2. Ein Händlerkonto eröffnen

Nachdem Sie einen Zahlungsabwickler ausgewählt haben, müssen Sie ein Händlerkonto bei diesem Abwickler eröffnen. Anders als das Geschäftskonto, das Sie für Ihren täglichen Betrieb verwenden können, ist ein Händlerkonto eine bestimmte Art von Bankkonto, das es Ihnen ermöglicht, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren und sicherstellt, dass Gelder nach jeder Transaktion sicher auf Ihr Geschäftskonto überwiesen werden.

3. Integration des Zahlungsgateways

Sobald du ein Händlerkonto hast, besteht der letzte Schritt darin, ein Zahlungsgateway in deine Website oder E-Commerce-Plattform zu integrieren. Ein Zahlungsgateway ist eine Art von Software, die als Brücke zwischen Ihrer Website und dem Zahlungsabwickler fungiert – und die Zahlungsdaten Ihrer Kunden sicher überträgt. Zahlungsgateways können sich mit Ihrer Website oder einem Link zu einem externen Kontoportal verbinden.

Einige Zahlungs-Gateways bieten die Möglichkeit, nicht nur Zahlungen direkt von Ihrer Website zu akzeptieren, sondern auch gemeinsam nutzbare Zahlungslinks zu erstellen, die Sie per E-Mail, Text oder eingebettet in eine elektronische Rechnung an Kunden senden können, sodass Sie mehr Möglichkeiten haben, um sicherzustellen, dass Sie bezahlt werden.

Die Vorteile von Online-Zahlungen für Unternehmen

Die heutigen Online-Zahlungslösungen bieten Ihren Kunden mehr Möglichkeiten zu bezahlen, wann, wo und wie sie möchten, und je mehr Online-Zahlungsmethoden Sie anbieten, desto erfolgreicher können Sie sein. Tatsächlich stellte die Ausgabe des Worldpay Global Payments Report 2024 fest, dass sich Händler durch das Anbieten zusätzlicher Zahlungsmethoden von Wettbewerbern abheben können." Dies kann es ihnen auch ermöglichen, neue Kundensegmente anzusprechen. Ein Wettbewerbsvorteil ist nur einer der vielen Vorteile von Online-Zahlungen für Unternehmen.

Hier sind einige weitere:

Erweiterte Kundenreichweite

Durch die Annahme von Online-Zahlungen können Unternehmen Kunden über ihren physischen Standort hinaus erreichen, globale Märkte erschließen und ein breiteres Publikum bedienen.

Komfort für Kunden

Online-Zahlungen bieten Kunden Komfort und ermöglichen es ihnen, jederzeit von überall aus zu kaufen.

Erhöhte Verkaufschancen

Zu den Vorteilen der Annahme von Online-Zahlungen gehören auch erhöhte Verkaufschancen. Mit der Möglichkeit, Zahlungen online zu akzeptieren, können Unternehmen Impulskäufe nutzen und Kunden bedienen, die die Einfachheit und Geschwindigkeit des Online-Shoppings bevorzugen.

Optimierter Zahlungsprozess

Online-Zahlungssysteme automatisieren den Zahlungsprozess und reduzieren den Bedarf an manuellen Aktionen.

Verbesserte Sicherheit

Viele Online-Zahlungsplattformen bieten erweiterte Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, Tokenisierung und Betrugserkennung, um sensible Finanzinformationen zu schützen und unbefugte Transaktionen zu verhindern.

Schnellerer Cashflow

Online-Zahlungen führen oft zu einem schnelleren Cashflow für Unternehmen, wobei Gelder direkt auf ihre Bankkonten eingezahlt werden, wodurch die Zeit zwischen dem Tätigen eines Verkaufs und dem Erhalt der Zahlung verkürzt wird.

Zugriff auf wertvolle Daten

Online-Zahlungssysteme erfassen wertvolle Transaktionsdaten, die Unternehmen analysieren können, um Einblicke in das Kundenverhalten, die Präferenzen und die Kaufmuster zu erhalten.

Sicherheitserwägungen

Da Sie während der Transaktion nie die physische Kredit- oder Debitkarte sehen, ist die Sicherheit hinter Online-Zahlungen besonders wichtig. Stellen Sie bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers sicher, dass er die folgenden Sicherheitsmaßnahmen anbietet:

Sichere Transaktionen

Wenn Ihre Kunden online bezahlen, werden ihre personenbezogenen Zahlungsdaten über das Internet übertragen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Zahlungsabwickler verschlüsselte Verbindungen wie SSL/TLS anbietet, um die sichere Übertragung dieser Daten zu gewährleisten.

Betrugsprävention

Über die Risiken der Datenübertragung hinaus kann es online zu Betrug kommen. Daher möchten Sie sicher sein, dass Ihr Zahlungsabwickler über fortschrittliche Tools und Verifizierungsmethoden wie 3D Secure verfügt, um Betrug zu verhindern, bevor er auftritt.

Compliance-Unterstützung von Worldpay

Bei jeder Online-Zahlung, die Sie erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten. Erfahren Sie, wie SaferPayments von Worldpay Ihnen helfen kann, diese wichtigen Compliance-Verpflichtungen zu erfüllen.