Le 4 migliori misure di sicurezza dei pagamenti online di cui hai bisogno per espandere le vendite di e-commerce

La vendita online ha rivoluzionato il commercio, aprendo ed espandendo le porte per innumerevoli aziende in tutto il mondo. Eppure l’e-commerce apre anche le porte alle frodi. È importante comprendere i rischi che comporta accettare pagamenti online e le misure di sicurezza che possono aiutare a mantenere la tua azienda al sicuro.

L’e-commerce continua a crescere: Il Global Payments Report 2023 di Worldpay prevede che le vendite online nel Regno Unito supereranno i 521 miliardi di dollari entro il 2026, con il 43% del totale proveniente dal commercio mobile.

Eppure l’e-commerce comporta anche il rischio delle attività criminali di truffatori sempre più sofisticati. Tali rischi e costi includono perdite finanziarie dirette, multe e commissioni, aumento dei costi operativi e rischi reputazionali per la tua attività. Questi rischi significano che la sicurezza dovrebbe sempre essere la priorità quando si vende online, specialmente quando si tratta di sistemi di pagamento e dati personali dei clienti.

Costo delle frodi online

Se non sei sicuro dell'importanza della sicurezza dei pagamenti online, considera solo alcuni dei costi delle frodi e-commerce:

• L’ente commerciale UK Finance ha stimato che solo nella prima metà di questo 2022, un totale di 609,8 milioni di sterline è stato rubato attraverso frodi e truffe autorizzate e non autorizzate.
• Secondo il rapporto Facts del 2021, circa 376,5 milioni di sterline di frodi e-commerce sono state effettuate sulle carte nel 2020 - il 66% di tutte le frodi con carte nel Regno Unito. Questo è aumentato del 4% rispetto all’anno precedente.
• Business Email Compromise è stata la fonte della maggior parte dei tentativi di frode di pagamento nel 2021, con il 58% degli intervistati in un sondaggio di JP Morgan che ha riferito che i loro reparti di contabilità fornitori erano stati compromessi attraverso truffe via e-mail.

Configurazione di un sistema di pagamento online sicuro

I rivenditori devono essere più vigili che mai sulla sicurezza e sulle loro operazioni. Quando crei un negozio online per la tua attività, considera queste quattro misure principali quando crei un sistema di pagamento online sicuro.

1. Prenditi del tempo per capire l'attività di acquisto sospetta

I truffatori sono criminali sofisticati che causano danni reali sia alle imprese che ai consumatori. Ma i truffatori sono tutt'altro che perfetti - tutti lasciano una traccia. Queste tracce possono sommarsi a modelli di attività sospette che sollevano la bandiera rossa della frode.

Più ordini da un unico indirizzo IP utilizzando più carte di credito possono rappresentare un segnale di allarme. Questo modello suggerisce che un singolo truffatore sta utilizzando più carte di credito, rubate direttamente in violazioni dei dati o acquistate dal dark web. Ordini notevolmente grandi, specialmente quando l'acquirente richiede la spedizione il giorno successivo, potrebbero anche alzare un segnale di allarme per frode. Ecco perché è importante imparare a identificare le transazioni sospette.

Nel suo sondaggio sulle violazioni della sicurezza informatica del 2022, il governo del Regno Unito ha osservato che del 39% delle aziende che hanno identificato gli attacchi informatici, l’89% di questi attacchi erano tentativi di phishing.4 Questo è ^{quando i dipendenti sono incoraggiati da indirizzi e-mail apparentemente affidabili a rivelare informazioni sensibili al fine di commettere frodi. Segui i consigli del Centro nazionale per la sicurezza informatica per difendere la tua organizzazione dagli attacchi di phishing. Il 21% degli attacchi è stato segnalato come attacchi di tipo Denial of Service, malware o ransomware. 5}

I singoli punti di attività sospette non sono sufficienti per identificare definitivamente una transazione come frode. Per una maggiore sicurezza dei pagamenti, consigliamo di utilizzare più punti dati per modellare sia le transazioni “buone” che quelle “cattive”. Prendersi il tempo necessario per comprendere la gamma di attività sospette che probabilmente dovrai affrontare quando vendi online ti aiuterà a prendere decisioni più informate. I principali fornitori di piattaforme di e-commerce e partner di pagamento possono aiutarti a comporre il giusto mix di sicurezza e convenienza.

2. Abilita sistema di verifica dell'indirizzo (AVS)

Uno strumento importante per contribuire a ridurre le frodi è il sistema di verifica degli indirizzi (AVS). Questo sistema verifica l'indirizzo di fatturazione rispetto ai dati del titolare della carta della banca emittente. I sistemi che verificano l'identità dell'utente prima che le informazioni esistenti possano essere modificate sono un modo chiave per combattere il compromesso delle e-mail aziendali.

AVS aiuta a prevenire le frodi, dal momento che il criminale spesso non ha accesso all'indirizzo di fatturazione del legittimo titolare della carta. I sistemi AVS sono spesso utilizzati in combinazione con la verifica CVV2, il codice a tre o quattro cifre sulle carte fisiche dei consumatori. Richiedere sia CVV2 che AVS al momento del pagamento può aiutare a proteggere dalle transazioni fraudolente.

Un AVS non riuscito potrebbe non significare necessariamente che la transazione è una frode. Allo stesso modo, un AVS verificato non significa necessariamente che la transazione sia legittima - l'indirizzo potrebbe essere stato collegato alla carta con altri mezzi. AVS rappresenta un importante punto di dati che può aiutare a ridurre le frodi e-commerce.

3. Raggiungere la conformità con gli standard di settore come PCI DSS

Le violazioni dei dati possono essere devastanti per le aziende di tutte le dimensioni. IBM/Ponemon Institute’s Cost of a Data Breach Report 2022 ha rilevato che il costo medio di una violazione dei dati nel Regno Unito è di £ 4,56 milioni, o £ 148 per ogni record perso o rubato di informazioni sensibili.

L'importanza di mantenere i dati al sicuro ha portato allo sviluppo degli Standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS). PCI DSS è un importante insieme di linee guida e best practice che si applicano a qualsiasi entità che riceve, trasmette o memorizza dati sensibili delle carte.

Il raggiungimento e il mantenimento della conformità PCI DSS richiede un partner esperto che comprenda la sicurezza dei pagamenti. I principali processori di carte di credito offrono un supporto completo per soddisfare e mantenere la conformità PCI attraverso controlli delle vulnerabilità del sistema, programmi di formazione e assistenza clienti.

4. Collaborare con un processore che conosce i pagamenti online

Scegliere il giusto processore di pagamento è il primo passo per accettare in modo sicuro e sicuro le carte di credito online. Quando lavori con un processore di pagamenti affidabile che dà la priorità alla sicurezza, puoi respirare più facilmente sapendo che i tuoi dati sono sicuri.

Rimanere vigili con la sicurezza dei tuoi sistemi di pagamento online e del tuo negozio di e-commerce è un processo. Un ottimo punto di partenza è quello di consultare un esperto di pagamenti. Un partner di pagamenti affidabile ed esperto si prenderà il tempo per capire la tua attività e creare misure di sicurezza dei pagamenti online che si adattino al tuo modo di fare affari.