6 cose da cercare in una soluzione di rilevamento delle frodi con carta di credito

Quando i media coprono le frodi, 'in genere vengono discussi in termini di perdite per consumatori e commercianti. Le istituzioni finanziarie sono di solito lasciate fuori dalla conversazione. Ma poiché una vittima è spesso lasciata dietro le quinte, il costo delle frodi sulle istituzioni finanziarie può essere significativo, multiforme e in aumento.

Secondo uno studio di LexisNexis Risk Solutions, per ogni dollaro perso a causa di frodi nel 2021, le società di servizi finanziari statunitensi hanno visto $ 4 di costi, un aumento da $ 3,64 nel 2020. Questi costi includono le gravi perdite che danneggiano i profitti delle istituzioni' come il costo per sostituire le carte, così come le indagini sui casi, l'assistenza telefonica ai clienti e i danni 'alla reputazione di un'istituzione.

Con l'aumento dei costi delle frodi e il calo della fiducia dei titolari di carta, le istituzioni finanziarie devono adottare misure per garantire che la loro attività e i loro titolari di carta siano protetti. Esaminiamo sei 'funzionalità che dovresti cercare in una soluzione di rilevamento delle frodi con carta di credito per il tuo istituto.

1. Analisi predittiva

Le istituzioni raccolgono grandi quantità di dati nel corso delle attività commerciali, dati che possono essere utilizzati per rilevare modelli di frode per determinare le probabilità e le tendenze future. Sebbene l'analisi predittiva non 'rivelerà quale tipo di frode accadrà, può indicare cosa potrebbe accadere con un grado accettabile di affidabilità.

La gestione delle frodi di Worldpay, ad esempio, è progettata per utilizzare modelli predittivi basati su miliardi di dati sulle transazioni di pagamento e profili dei consumatori. Utilizzando i dati storici combinati con le informazioni sui clienti, 'le analisi e i report di Worldpay sono in grado di prevedere i futuri eventi di frode in modo che possano essere intraprese azioni per evitare e mitigare questi eventi.

2. Analisti di frodi esperti

Tutti i dati del mondo sono privi di significato senza interpretazione umana. Gli analisti delle frodi svolgono un ruolo fondamentale in una soluzione di rilevamento delle frodi con carta di credito. Vedono la storia dietro i dati. Invece di passare attraverso le transazioni per determinare l'attività fraudolenta (lasciarlo al software), gli analisti di frode utilizzano queste informazioni come materiale di ricerca per aiutare a sviluppare algoritmi automatizzati di rilevamento delle frodi. Il 'team di analisti delle frodi di Worldpay lavora 24 ore su 24 monitorando le tendenze e eseguendo aggiornamenti di sistema per ottimizzare le prestazioni.

3. Modelli anomali

Oltre a utilizzare i dati storici, una soluzione di rilevamento delle frodi con carta di credito deve anche essere in grado di adattarsi dinamicamente al flusso di dati perché i modelli di frode spesso non sono lineari. I modelli anomali possono essere particolarmente utili per rilevare frodi nei mercati emergenti in cui non esistono ancora dati sufficienti per fare previsioni. Ad esempio, se una carta che mostra una media di $ 1.000 in acquisti al mese salta a $ 5.000 in un mese, un modello anomalo segnalerebbe quella carta.

Un modello di valori anomali flessibile e autocalibrante offre un grande vantaggio perché richiede meno dati e si adatta in tempo reale in base al sistema di transazione, fondamentale per risparmiare denaro.

4. Gestione regole personalizzate

Un'altra caratteristica importante di una soluzione di rilevamento delle frodi con carta di credito è la possibilità di adattarsi alle politiche e alle pratiche 'specifiche di un'istituzione senza scomodi titolari di carta. Una soluzione troppo zelante può fare più male che bene. Ad esempio, una regola che blocca i pagamenti al di fuori degli Stati Uniti a meno che l'istituto non venga notificato può essere ingombrante per i titolari di carta che viaggiano a livello internazionale e raramente.

Quando le transazioni valide vengono negate a causa di controlli antifrode eccessivamente rigorosi, i titolari di carta tendono a passare le carte a quelle che sanno funzioneranno. La gestione personalizzata delle regole consente di modificare le regole sulle frodi in base a specifiche attività dei titolari di carta. 'La soluzione di Worldpay ha un rapporto di falsi positivi di 3:1, mantenendo i titolari di carta sicuri nell'utilizzo della carta dell'istituto'.

5. Profilazione globale

La profilazione globale è fondamentale per identificare le tendenze di frode avviate in altri paesi. Questi dati possono essere utilizzati per identificare tendenze emergenti e nuovi schemi di frode. Ancora una volta, Worldpay offre un vantaggio in questo settore mentre continuiamo ad espandere i nostri set di strumenti di protezione dalle frodi con carta di credito.

6. Comandi della scheda mobile

Dare ai titolari di carte il controllo sulle proprie carte consente a un istituto finanziario di condividere la responsabilità delle frodi e offre la sicurezza e la tranquillità che aiutano a promuovere la fedeltà al marchio. Quando un titolare di carta ha il potere di limitare l'utilizzo della propria carta nelle aziende 'che non frequentano, per importi 'che non addebiterebbero e posizioni geografiche in cui non si troverebbero', può avere un impatto drammatico sulla capacità di identificare le frodi e rispondere in tempo reale.

Un'app di controllo delle carte come 'MobiMoney di Worldpay consente ai titolari di carte di impostare limiti di spesa e avvisi e di spegnere e accendere le loro carte a loro discrezione. Con questo livello di controllo, i truffatori non 'hanno la possibilità di effettuare più transazioni su una carta rubata o contraffatta prima che il titolare della carta sia a conoscenza dell'attività fraudolenta. Questo da solo può far risparmiare una notevole quantità di denaro che sarebbe tradizionalmente perso per frode.

Anche se non è un elenco esaustivo, queste sei caratteristiche sono un buon punto di partenza per scegliere una soluzione di rilevamento delle frodi con carta di credito per il tuo istituto. Assicurati di cercare una soluzione che combini software intelligente, analisti di frodi esperti, dati globali e controlli di carte mobili per identificare e prevenire in modo proattivo le frodi senza scomodi titolari di carta.

Per scoprire come gli strumenti di gestione delle 'frodi di Worldpay possono aiutare la tua istituzione a rilevare e prevenire le frodi, parla con noi.