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利用Worldpay的强客户验证(SCA)豁免引擎,占据PSD2要求的有利条件

提示:商家在欧洲经济区(EEA)管理支付的方式将在2019年9月14日发生改变。(更新:国家主管部门可以“提供有限的额外时间”,供发卡机构、收单行和商家为SCA做好准备,但前提是PSP已商定迁移计划。)那就是PSD2强客户验证(SCA)要求生效的时间。这对您的企业意味着什么?我们来一探究竟。

什么是SCA?

SCA是一个身份验证过程,要求用户提供以下三个因素中的至少两个来验证其身份:

  • 持有因素 - 用户拥有的东西,如信用卡或移动设备
  • 知识因素 - 用户所知的东西,如密码或PIN
  • 属性因素 - 用户具备的东西,如指纹或虹膜扫描

对于银行卡支付,这通常意味着支付需要通过升级质询来完成3DS2。3DS2是一种新方法,将消费者作为身份验证流程的核心,并与消费者采用的最新技术协调一致。但目前通常也接受3DS1配合一次性密码作为SCA。

SCA旨在减少支付欺诈。但向3DS2提交每一笔在线支付都会导致升级质询,这会增加摩擦,造成购物者放弃购买。

也有好消息。Worldpay强客户验证(SCA)的豁免引擎可最大限度地减少升级质询请求,有助于减少结账时的摩擦。继续阅读以详细了解此解决方案的原理。

支付筛选

Worldpay的豁免引擎筛选所有交易,所有超出范围的支付都不受SCA的约束。超出范围的支付是指欧洲经济区内不属于PSD2要求的交易,如MIT、MOTO和“一方区外”(付款人或收款人在欧洲经济区以外)。

豁免

通过使用豁免,SCA范围内的交易仍然可以顺利结账。作为收单行,Worldpay可以要求豁免对支付执行SCA要求。

由于免除了欺诈责任,发卡机构对此非常欢迎。授权和身份验证都可以应用豁免。

当商家通过豁免引擎请求收单行豁免授权时,支付绕过3DS2协议。收单行将代替发卡机构进行交易风险分析(TRA)评估。发卡机构仍将使用其现有风险系统进行风险评估。如果发卡机构不想给予收单行豁免,他们可以软拒绝交易,并通知商家使用3DS升级交易。

当商家请求收单行豁免验证时,支付仍通过3DS2协议发送,发卡机构将基于可用的验证数据进行风险评估。如果他们给予豁免,就能顺利验证支付,无需升级质询。

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选择最佳豁免策略

豁免规则很复杂。并非每笔支付都有资格获得豁免,大多数支付只有资格获得一项特定豁免。应用授权豁免的成功率取决于发卡机构计划如何实施豁免接受政策。由于没有公认的标准,发卡机构的做法各不相同。

Worldpay坚信,设计、构建和维护有效使用豁免所需的逻辑的工作不应该由商家承担。他们只需要将需求告诉我们,我们就会帮助他们豁免SCA。

我们的豁免引擎具有预测模型,可针对将收到豁免请求的发卡机构量身定制最佳豁免策略并应用。此模型通过Worldpay与发卡机构的每次互动随时更新。

2018年,Worldpay在欧洲经济区内处理了6亿笔交易,远超任何其他收单行。我们深入研究这些数据,创建出预测模型,为我们的客户提供最高的SCA豁免率,同时还顺带着减少结账时的摩擦。这是现有最好的方案。

你准备好谈论PSD2吗?