如何接受在线支付

在任何企业中, 快速安全地获得报酬都是您成功的关键。对于那些拥有传统实体企业的人来说, 接受付款是一个相对简单的过程, 在销售点(POS) 亲自出示现金, 支票, 借记卡或信用卡。

但对于电子商务企业主来说, 接受在线支付可能会更加复杂。由于没有面对面的互动, 电子商务企业需要高科技支付流程和额外的安全层, 以确保无摩擦, 安全, 无卡(CNP) 交易。

虽然接受在线支付的幕后机制更加复杂, 但电子商务创造的巨大商业机会使这项工作变得值得。

根据2025年支付未来报告, 预计2020年至2025年间全球电子商务市场将增长惊人的1.4万亿美元。

与此同时, 电子商务的增长速度是全球店内 POS 销售额的两倍多。即使在电子商务已经完全建立的市场中, 它仍在增长, 预计到2027年, 欧洲将增长8%, 北美将增长7%, 占所有商业的百分比。

因此, 如果您是一位新的电子商务企业主, 或者是一位希望将您的业务扩展到在线渠道的企业家, 现在是充分利用电子商务提供的所有机会的最佳时机。你只需要知道如何接受在线支付。

在本文中, 我们将介绍:

• 在线支付方式的类型
• 在线支付处理的组成部分
• 如何在线接受信用卡
• 接受在线支付的好处
• 在线支付方式的类型

电子商务企业主及其客户可以使用多种类型的在线支付方式。一些较新的在线支付方式, 如数字钱包支付, 正经历着巨大的普及增长, 而银行转账等较旧的技术仍然是在线支付选择的重要组成部分。

在选择支付处理提供商时, 请确保他们提供以下类型的在线支付方式。

信用卡和借记卡付款

借记卡和信用卡被广泛接受为最典型的在线交易支付方式。事实上, 借记卡是英国最受欢迎的支付方式, 占2022年所有支付的一半以上。它们很受欢迎, 快速, 方便和安全, 因此了解如何在线接受信用卡付款至关重要。

展望未来, 在线信用卡和借记卡的使用预计将下降, 但不要让这些预测欺骗你。这些卡将继续为大多数在线交易提供动力; 它们将采用不同的形式作为钱包内资金来源, 为Apple Pay®和PayPal®等数字钱包提供动力。

数字钱包支付

数字钱包支付正在迅速成为人们的支付选择, 而不是所有其他支付方式。它们使客户可以轻松存储和使用信用卡和借记卡进行购买, 并提供最快的交易处理速度以及增强的安全功能。

数字钱包是欧洲领先的电子商务支付方式, 占2023年交易价值的30%。到2027年, 这些钱包预计将以17%的复合年增长率增长, 届时它们将占电子商务价值的40%左右。*

数字钱包支付的主导地位在英国更为明显, 2023年数字钱包占所有电子商务交易的38%, 预计到2027年这一数字将增长到50%。

银行转账

银行转账, 也称为 Bacs(银行自动清算系统) 转账, 涉及直接将资金从客户的银行账户转移到商家的账户。这些支付在网上购物中发现了新的生活, 因为这种方法绕过了对信用卡的需求, 以及他们通常的高利率, 因此客户经常选择通过银行转账支付, 以降低交易成本, 简化和安全性。

应用程序支付

另一种类型的在线支付方式是在线购买的应用程序支付或移动支付。客户使用 Google Pay 或 Zelle 等移动支付应用程序, 链接到他们的银行账户或信用卡, 直接通过智能手机或平板电脑安全地完成电子商务交易。 一旦客户设置了移动支付应用程序, 他们就不再需要手动输入信用卡号码、到期日期和其他数据来进行在线支付, 从而使应用程序支付非常快速和方便。

加密货币支付

加密货币支付是最新的支付类型, 客户使用比特币或以太坊等数字货币来安全匿名地完成电子商务平台上的交易, 并且它们正在迅速普及。

根据Statista最近的一份报告, 今年加密货币支付的全球价值预计将达到1.4万亿美元; 这几乎是四年前5900亿美元估计的三倍。

虽然加密货币将如何塑造支付格局还有待观察, 但一些企业正在寻找竞争优势, 并在接受加密货币支付时吸引新客户。

关键在线支付处理组件

在线支付处理涉及以下关键组成部分:

• 商家账户
• 支付网关
• 支付处理商
• 收单银行

要开始接受在线支付, 您需要找到一个支付处理商, 然后您需要为您的企业开立一个商家帐户, 最后, 您需要将支付网关集成到您的电子商务网站中。

虽然这可能听起来很复杂, 但在线接受信用卡支付真的像一、二、三一样容易。

1. 查找支付处理商

要在线接受信用卡支付, 您需要找到可靠的支付处理商。当您评估您的选择时, 请考虑您现在和长期的业务需求、您愿意接受的费用、支付处理商提供的安全协议以及支付处理商解决方案与您现有网站或电子商务平台的兼容性。

2. 打开商家账户

选择支付处理商后, 您需要在该处理商开立商家账户。与您可能用于运行日常操作的业务账户不同, 商家账户是一种特定类型的银行账户, 允许您接受信用卡付款, 并确保在每次交易后将资金安全地转移到您的业务银行账户。

3. 支付网关集成

一旦您拥有商家账户, 最后一步就是将支付网关集成到您的网站或电子商务平台中。支付网关是一种软件, 充当您的网站和支付处理器之间的桥梁, 安全地传输客户的支付数据。支付网关可能会连接到您的网站或指向异地帐户门户的链接。

一些支付网关不仅可以直接从您的网站接受支付, 还可以创建可共享的支付链接, 您可以通过电子邮件、短信或嵌入电子发票中发送给客户, 从而为您提供更多方式来确保您获得付款。

在线支付对企业的好处

今天的在线支付解决方案为您的客户提供更多的支付选择, 无论他们选择何时何地, 无论如何, 您提供的在线支付方式越多, 您就越成功。事实上, 2024年发布的Worldpay全球支付报告发现, “通过提供额外的支付方式, 商家可以将自己与竞争对手区分开来。"这也可以让他们瞄准新的客户群。竞争优势只是企业在线支付的众多好处之一。

以下是其他几个:

扩大客户覆盖范围

通过接受在线支付, 企业可以接触其物理位置以外的客户, 利用全球市场并为更广泛的受众提供服务。

为客户带来便利

在线支付为客户提供便利, 使他们能够随时随地购物。

增加销售机会

接受在线支付的好处还包括增加销售机会。凭借在线接受支付的能力, 企业可以利用冲动购买, 并迎合那些更喜欢在线购物的轻松和速度的客户。

简化支付流程

在线支付系统可自动执行支付流程, 减少手动操作的需求。

增强安全性

许多在线支付平台提供先进的安全功能, 如加密, 令牌化和欺诈检测, 以保护敏感的财务信息并防止未经授权的交易。

更快的现金流

在线支付通常使企业的现金流更快, 资金直接存入他们的银行账户, 减少了销售和收款之间的时间。

访问有价值的数据

在线支付系统捕获有价值的交易数据, 企业可以对其进行分析, 以深入了解客户行为、偏好和购买模式。

安全注意事项

由于您在交易过程中从未见实物信用卡或借记卡, 在线支付背后的安全性尤为重要。选择支付处理商时, 请确保他们提供以下安全措施:

安全交易

当您的客户在线支付时, 他们的个人支付数据将通过互联网传输。确保您的支付处理器提供 SSL/TLS 等加密连接, 以确保安全传输这些数据。

欺诈防范

除了数据传输风险外, 欺诈还可能发生在网上, 因此您希望确保您的支付处理器拥有先进的工具和验证方法, 如 3D Secure, 以帮助防止欺诈发生。

Worldpay的合规协助

您收到的每一笔在线付款, 都需要确保您遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 。了解Worldpay的SaferPayments如何帮助您履行这些关键的合规义务。