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Domine a PSD2 com o Mecanismo de Isenção do Worldpay para a Autenticação Forte do Cliente (SCA)

Atenção: a partir de 14 de setembro de 2019, a forma como os comerciantes gerenciam pagamentos no Espaço Econômico Europeu (EEE) vai mudar (NOVIDADE: as agências nacionais podem “conceder uma extensão do prazo” para que as bandeiras, as credenciadoras e os comerciantes se preparem para a SCA, desde que os PSPs tenham um plano de migração definido). A partir dessa data, a Autenticação Forte do Cliente (SCA), definida pela PSD2, entrará em vigor.  O que isso significa para a sua empresa? Vamos conferir.

O que é SCA?

SCA é um processo de autenticação que valida a identidade do usuário, exigindo pelo menos dois destes três elementos:

  • Posse — algo que o usuário tem, como um cartão de crédito ou aparelho móvel
  • Conhecimento — uma informação que o usuário conheça, como senha ou PIN
  • Inerência – algo que seja parte do usuário, como impressão digital ou íris

No caso dos cartões, isso costuma significar que os pagamentos precisam passar pelo 3DS2 com um desafio avançado. 3DS2 é uma nova abordagem que coloca o comprador no centro do processo de autenticação e se alinha às tecnologias mais recentes usadas nas compras. Por enquanto, também são aceitos como SCA o 3DS1 mais uma senha de uso único.

A SCA serve para reduzir fraudes nos pagamentos. Porém, enviar todos os pagamentos online para o 3DS2, o que pode levar ao desafio avançado, aumenta o atrito, levando o consumidor a abandonar a compra.

Mas há boas notícias. O Mecanismo de Isenção para Autenticação Forte do Cliente (SCA), do Worldpay, reduz o atrito na finalização da compra, minimizando as solicitações de desafio avançado. Leia mais para saber como essa solução funciona.  

Filtragem de pagamentos

O Mecanismo de Isenção do Worldpay filtra todas as transações para que os pagamentos fora do escopo não estejam sujeitos à SCA. Pagamentos fora do escopo são transações dentro do EEE que não se enquadram na PSD2, como MIT, MOTO e transações“com uma perna fora” (em que o pagador ou o beneficiário está fora do EEE).

Isenções

As transações no escopo da SCA ainda têm a vantagem do uso de isenções para reduzir atritos na finalização da compra. Como credenciadora, o Worldpay pode solicitar que os pagamentos sejam isentos da SCA.

As bandeiras são incentivadas a responder positivamente, uma vez que a responsabilidade pela fraude se afasta delas. A isenção pode ser dada tanto na autorização quanto na autenticação.

Quando o comerciante solicita isenção à credenciadora na autorização pelo Mecanismo de Isenção, o pagamento ignora o protocolo 3DS2. Em vez da bandeira, é a credenciadora que avalia os riscos da Análise de Risco de Transação (TRA). A bandeira ainda fará a avaliação dos riscos, usando os próprios sistemas. Se a bandeira se recusar a honrar a isenção da credenciadora, pode recusar a transação. Nesse caso, o comerciante é informado para fazer a transação usando o 3DS.

Quando o comerciante solicita isenção na autenticação à credenciadora, o pagamento ainda é enviado pelo protocolo 3DS2. A bandeira, então, faz uma avaliação dos riscos com base nos dados de autenticação disponíveis. Se ela honrar a isenção, o pagamento será autenticado sem atrito nem desafio.

Folheto

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Como selecionar a melhor estratégia de isenção

As regras em torno das isenções são complexas. Nem todos os pagamentos podem ter isenção, e a maioria deles só se qualifica para uma isenção específica. A taxa de isenções bem-sucedidas na autorização depende de como as bandeiras planejam implementar as próprias políticas de aceitação de isenção. Sem um padrão estabelecido, cada bandeira tem um comportamento diferente.

No Worldpay, acreditamos que os comerciantes não são responsáveis pelo design, a construção e a manutenção da lógica necessária para utilizar as isenções de forma eficaz. Em vez disso, eles só precisam nos solicitar a isenção da SCA, e nós cuidamos do resto.

Nosso Mecanismo de Isenção tem um modelo preditivo que define e utiliza a melhor estratégia de isenção, adaptada à bandeira que recebe a solicitação. Esse modelo é constantemente atualizado com todas as interações que o Worldpay faz com as bandeiras.

Em 2018, o Worldpay processou 600 milhões de transações no EEE – volume que nenhuma outra credenciadora igualou. Com isso, temos todos os dados necessários para criar um modelo preditivo que ofereça ao cliente as mais altas taxas de isenção de SCA possíveis – com a vantagem de reduzir o atrito na finalização da compra. Melhor do que isso, impossível.

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