Comment accepter les paiements en ligne

Dans toutes les entreprises, être payé rapidement et en toute sécurité est la clé de votre réussite. Pour ceux qui possèdent des entreprises traditionnelles physiques, accepter des paiements est un processus relativement simple avec des espèces, des chèques, des cartes de débit ou de crédit présentés en personne au point de vente (POS).

Mais pour les propriétaires d'entreprises de commerce électronique, accepter les paiements en ligne peut être un peu plus compliqué. Sans interaction en face à face, les entreprises d'e-commerce ont besoin de processus de paiement de haute technologie et de couches de sécurité supplémentaires pour garantir des transactions sans friction, sûres et sans présence de carte (CNP).

Bien que les mécanismes en coulisses pour accepter les paiements en ligne soient plus complexes, les formidables opportunités commerciales créées par le commerce électronique en valent la peine.

Selon le rapport The Future of Payments 2025, le marché mondial du commerce électronique devrait se développer d’un montant impressionnant de 1,4 billion USD entre 2020 et 2025.

Dans le même temps, l’e-commerce augmente à plus du double du taux de ventes POS en magasin dans le monde entier. Même sur les marchés où le commerce électronique a été entièrement établi, il continue de croître, l’Europe devant croître de 8 % et l’Amérique du Nord devrait croître de 7 % en pourcentage de l’ensemble du commerce d’ici 2027.

Donc, si vous êtes un nouveau propriétaire d’entreprise d’e-commerce, ou un entrepreneur cherchant à développer votre entreprise sur les canaux en ligne, c’est le moment idéal pour profiter de toutes les opportunités que l’e-commerce a à offrir. Il vous suffit de savoir comment accepter les paiements en ligne.

Dans cet article, nous aborderons :

• Les types de méthodes de paiement en ligne
• Les composants du traitement des paiements en ligne
• Comment accepter les cartes de crédit en ligne
• Les avantages d’accepter les paiements en ligne
• Les types de méthodes de paiement en ligne

Il existe de nombreux types de méthodes de paiement en ligne disponibles pour les propriétaires d'entreprises de commerce électronique et leurs clients. Certaines des méthodes de paiement en ligne les plus récentes, comme les paiements par portefeuille numérique, connaissent une croissance considérable de la popularité, tandis que les technologies plus anciennes, comme les virements bancaires, continuent d’être un composant important des options de paiement en ligne.

Lorsque vous choisissez un fournisseur de traitement des paiements, assurez-vous qu’il propose les types de méthodes de paiement en ligne suivants.

Paiements par carte de crédit et carte de débit

Les cartes de débit et de crédit sont largement acceptées comme le mode de paiement le plus typique pour les transactions en ligne. En fait, les cartes de débit sont la méthode de paiement la plus populaire au Royaume-Uni, représentant plus de la moitié de tous les paiements en 2022. Ils sont populaires, rapides, pratiques et sécurisés, il est donc essentiel que vous compreniez comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne.

À l’avenir, l’utilisation des cartes de crédit et de débit en ligne devrait chuter, mais ne vous laissez pas tromper par ces prédictions. Ces cartes continueront à alimenter la majorité des transactions en ligne ; elles prendront simplement une forme différente en tant que source de fonds intégrée au portefeuille qui alimente les portefeuilles numériques de passage comme Apple Pay® et PayPal®.

Paiements par portefeuille numérique

Les paiements par portefeuille numérique deviennent rapidement le choix de paiement des gens par rapport à tous les autres modes de paiement. Ils permettent aux clients de stocker et d’utiliser facilement leurs cartes de crédit et de débit pour leurs achats, et ils offrent les vitesses de traitement des transactions les plus rapides ainsi que des fonctionnalités de sécurité améliorées.

Les portefeuilles numériques sont la principale méthode de paiement de commerce électronique en Europe, représentant 30 % de la valeur des transactions en 2023. Ces portefeuilles devraient croître de 17 % du TCAC jusqu’en 2027, alors qu’ils représenteront environ 40 % de la valeur de l’e-com.*

La domination des paiements par portefeuille numérique est encore plus prononcée au Royaume-Uni, où les portefeuilles numériques représentaient 38 % de toutes les transactions de commerce électronique en 2023, et ce chiffre devrait atteindre 50 % d’ici 2027.

Virements bancaires

Les virements bancaires, également appelés virements Bacs (Banking Automated Clearing System), impliquent le transfert direct de fonds du compte bancaire du client vers le compte du commerçant. Ces paiements ont trouvé une nouvelle vie dans les achats en ligne, car cette méthode contourne le besoin de cartes de crédit, et leurs taux d’intérêt généralement élevés, de sorte que les clients choisissent souvent de payer par virement bancaire pour le faible coût transactionnel, la simplicité et la sécurité.

Paiements par application

Un autre type de mode de paiement en ligne est le paiement par application, ou paiement mobile, pour les achats en ligne. Les clients utilisent une application de paiement mobile comme Google Pay ou Zelle, qu’ils relient à leur compte bancaire ou à leur carte de crédit pour effectuer des transactions de commerce électronique en toute sécurité directement depuis leur smartphone ou leur tablette. Une fois qu’un client a configuré une application de paiement mobile, il n’a plus besoin de saisir manuellement les numéros de carte de crédit, les dates d’expiration et d’autres données pour effectuer un paiement en ligne, ce qui rend les paiements par application très rapides et pratiques.

Paiements en cryptomonnaie

Les paiements par cryptomonnaie, où les clients utilisent des devises numériques comme Bitcoin ou Ethereum pour effectuer des transactions de manière sécurisée et anonyme sur des plateformes de commerce électronique, sont les derniers types de paiements, et ils gagnent rapidement en popularité.

Selon un récent rapport de Statista, la valeur mondiale des paiements en cryptomonnaie devrait atteindre 1,4 billion de dollars cette année, soit près du triple de l’estimation de 590 milliards de dollars seulement quatre ans plus tôt.

Bien qu’il reste à voir comment la cryptomonnaie façonnera le paysage des paiements, certaines entreprises trouvent un avantage concurrentiel et attirent de nouveaux clients lorsqu’elles acceptent les paiements en cryptomonnaie.

Principaux composants du traitement des paiements en ligne

Le traitement des paiements en ligne implique les éléments clés suivants :

• Un compte marchand
• Une passerelle de paiement
• Le processeur de paiement
• Une banque acquéreuse

Pour commencer à accepter les paiements en ligne, vous devrez trouver un processeur de paiement, puis vous devrez ouvrir un compte marchand pour votre entreprise et, enfin, vous devrez intégrer une passerelle de paiement à votre site Web de commerce électronique.

Bien que tout cela puisse sembler compliqué, accepter les paiements par carte de crédit en ligne est vraiment aussi simple qu’un, deux, trois.

1. Trouver un processeur de paiement

Pour accepter les paiements par carte de crédit en ligne, vous devrez trouver un processeur de paiement fiable. Au fur et à mesure que vous évaluez vos options, tenez compte des besoins de votre entreprise maintenant et sur le long terme, des frais que vous êtes prêt à accepter, des protocoles de sécurité offerts par le processeur de paiement et de la compatibilité de la solution du processeur de paiement avec votre site Web existant ou votre plateforme de commerce électronique.

2. Ouvrir un compte marchand

Après avoir choisi un processeur de paiement, vous devrez ouvrir un compte marchand auprès de ce processeur. Différent du compte professionnel que vous pouvez utiliser pour exécuter vos opérations quotidiennes, un compte marchand est un type spécifique de compte bancaire qui vous permet d’accepter les paiements par carte de crédit et garantit que les fonds sont transférés en toute sécurité sur votre compte bancaire professionnel après chaque transaction.

3. Intégration de passerelle de paiement

Une fois que vous avez un compte marchand, la dernière étape consiste à intégrer une passerelle de paiement à votre site Web ou à votre plateforme de commerce électronique. Une passerelle de paiement est un type de logiciel qui agit comme un pont entre votre site Web et le processeur de paiement, transmettant en toute sécurité les données de paiement de vos clients. Les passerelles de paiement peuvent se connecter à votre site Web ou à un lien vers un portail de compte hors site.

Certaines passerelles de paiement offrent la possibilité non seulement d’accepter des paiements directement depuis votre site Web, mais également de créer des liens de paiement partageables que vous pouvez envoyer aux clients par e-mail, SMS ou intégrés dans une facture électronique, vous donnant ainsi plus de moyens de vous assurer que vous êtes payé.

Les avantages des paiements en ligne pour les entreprises

Les solutions de paiement en ligne actuelles offrent à vos clients plus d’options de paiement quand, où et comme ils le souhaitent, et plus vous proposez de méthodes de paiement en ligne, plus vous réussissez. En fait, le numéro de 2024 du rapport Worldpay Global Payments a révélé que « en offrant des méthodes de paiement supplémentaires, les commerçants peuvent se démarquer de leurs concurrents." Cela peut également leur permettre de cibler de nouveaux segments de clientèle. Un avantage concurrentiel n'est qu'un des nombreux avantages des paiements en ligne pour les entreprises.

Voici quelques autres :

Une portée client étendue

En acceptant les paiements en ligne, les entreprises peuvent atteindre leurs clients au-delà de leur emplacement physique, puiser dans les marchés mondiaux et servir un public plus large.

Commodité pour les clients

Les paiements en ligne sont pratiques pour les clients, ce qui leur permet d’effectuer des achats où qu’ils se trouvent et à tout moment.

Augmentation des opportunités de vente

Les avantages de l’acceptation des paiements en ligne comprennent également une augmentation des opportunités de vente. Avec la possibilité d'accepter des paiements en ligne, les entreprises peuvent capitaliser sur les achats impulsifs et répondre aux besoins des clients qui préfèrent la facilité et la rapidité des achats en ligne.

Processus de paiement simplifié

Les systèmes de paiement en ligne automatisent le processus de paiement, réduisant ainsi le besoin d’actions manuelles.

Sécurité renforcée

De nombreuses plateformes de paiement en ligne offrent des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que le cryptage, la tokénisation et la détection des fraudes, pour protéger les informations financières sensibles et empêcher les transactions non autorisées.

Flux de trésorerie plus rapide

Les paiements en ligne entraînent souvent une trésorerie plus rapide pour les entreprises, avec des fonds déposés directement sur leurs comptes bancaires, réduisant ainsi le délai entre la vente et la réception du paiement.

Accès à des données précieuses

Les systèmes de paiement en ligne capturent des données de transaction précieuses que les entreprises peuvent analyser pour obtenir des informations sur le comportement des clients, les préférences et les habitudes d'achat.

Considérations de sécurité

Comme vous ne voyez jamais la carte de crédit ou de débit physique pendant la transaction, la sécurité derrière les paiements en ligne est particulièrement importante. Lorsque vous choisissez un processeur de paiement, assurez-vous qu’il offre les mesures de sécurité suivantes :

Transactions sécurisées

Lorsque vos clients paient en ligne, leurs données de paiement personnelles sont transmises sur Internet. Assurez-vous que votre processeur de paiement offre des connexions cryptées, comme SSL/TLS, pour assurer le transfert sécurisé de ces données.

Prévention de la fraude

Au-delà des risques de transfert de données, la fraude peut se produire en ligne, vous devez donc vous assurer que votre processeur de paiement dispose d’outils avancés et de méthodes de vérification comme 3D Secure pour aider à prévenir la fraude avant qu’elle ne se produise.

Assistance à la conformité de Worldpay

Pour chaque paiement en ligne que vous recevez, vous devez vous assurer de respecter la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Découvrez comment SaferPayments de Worldpay peut vous aider à respecter ces obligations de conformité clés.