6 cosas que hay que buscar en una solución de detección de fraude con tarjeta de crédito

Cuando los medios de comunicación cubren el fraude, normalmente 'se trata en términos de pérdidas para consumidores y comerciantes. Las instituciones financieras suelen quedar fuera de la conversación. Pero como una víctima a menudo se deja entre bastidores, el coste del fraude en las instituciones financieras puede ser significativo, multiplicado y creciente.

Según un estudio de LexisNexis Risk Solutions, por cada dólar perdido por fraude en 2021, las empresas de servicios financieros estadounidenses registraron 4 dólares en costes, un aumento frente a los 3,64 dólares de 2020. Estos costes incluyen las pérdidas graves que perjudican a las instituciones', como el coste de sustitución de tarjetas, así como investigaciones de casos, asistencia telefónica al cliente y daños a la reputación 'de una institución.

Con el aumento del costo del fraude y la disminución de la confianza de los titulares de tarjetas, las instituciones financieras deben tomar medidas para garantizar que su negocio y sus titulares de tarjetas estén protegidos. Revisemos seis características que debe buscar en una solución 'de detección de fraude de tarjeta de crédito para su institución.

1. Análisis predictivo

Las instituciones recopilan grandes cantidades de datos en el transcurso de las actividades comerciales, datos que se pueden utilizar para detectar patrones de fraude para determinar futuras probabilidades y tendencias. Aunque 'el análisis predictivo no revelará qué tipo de fraude ocurrirá, puede señalar lo que podría ocurrir con un grado aceptable de fiabilidad.

La gestión del fraude de Worldpay, por ejemplo, está diseñada para utilizar modelos predictivos basados en miles de millones de datos de transacciones de pago y perfiles de consumidores. Mediante el uso de datos históricos combinados con la información del cliente, los análisis y la creación de informes' de Worldpay pueden predecir futuros eventos de fraude para que se puedan tomar medidas para evitar y mitigar estos eventos.

2. Analistas de fraude experimentados

Todos los datos del mundo carecen de sentido sin interpretación humana. Los analistas de fraude desempeñan un papel fundamental en una solución de detección de fraude de tarjetas de crédito. Ellos ven la historia detrás de los datos. En lugar de pasar por transacciones para determinar la actividad fraudulenta (dejarla al software), los analistas de fraude utilizan esta información como material de investigación para ayudar a desarrollar algoritmos automatizados de detección de fraude. El equipo 'de analistas de fraude de Worldpay trabaja las 24 horas del día, realizando un seguimiento de las tendencias y realizando actualizaciones del sistema para optimizar el rendimiento.

3. Modelos atípicos

Además de utilizar datos históricos, una solución de detección de fraude de tarjetas de crédito también debe poder ajustarse dinámicamente al flujo de datos porque los patrones de fraude a menudo no son lineales. Los modelos atípicos pueden ser especialmente útiles para detectar fraudes en mercados emergentes donde aún no existen datos suficientes para hacer predicciones. Por ejemplo, si una tarjeta que muestra un promedio de $1,000 en compras por mes aumenta a $5,000 en un mes, un modelo atípico marcaría esa tarjeta.

Un modelo de valores atípicos flexible y autocalibrable proporciona una gran ventaja porque requiere menos datos y se ajusta en tiempo real en función del sistema de transacciones, lo que es fundamental para ahorrar dinero.

4. Gestión de reglas personalizadas

Otra característica importante de una solución de detección de fraude de tarjetas de crédito es la capacidad de adaptarse a las políticas y prácticas específicas 'de una institución sin molestar a los titulares de tarjetas. Una solución demasiado entusiasta puede hacer más daño que bien. Por ejemplo, una regla que bloquea los pagos fuera de los EE. UU. a menos que se notifique a la institución puede ser engorrosa para los titulares de tarjetas que viajan internacionalmente y con poca frecuencia.

Cuando se rechazan transacciones válidas debido a controles de fraude demasiado estrictos, los titulares de tarjetas tienden a cambiar tarjetas por otras que saben que funcionarán. La gestión personalizada de reglas permite modificaciones en las reglas de fraude basadas en la actividad específica del titular de la tarjeta. La solución 'de Worldpay tiene una proporción de falsos positivos de 3:1, lo que mantiene a los titulares de tarjetas seguros de usar la tarjeta 'de su institución.

5. Perfiles globales

La elaboración de perfiles globales es fundamental para identificar tendencias de fraude iniciadas en otros países. Estos datos se pueden utilizar para ayudar a identificar tendencias emergentes y nuevos esquemas de fraude. Una vez más, Worldpay ofrece una ventaja en esta área a medida que continuamos expandiendo nuestros conjuntos de herramientas de protección contra fraude de tarjetas de crédito.

6. Controles de tarjetas móviles

Dar a los titulares de tarjetas el control sobre sus propias tarjetas permite a una institución financiera compartir la responsabilidad del fraude y ofrece la confianza y la tranquilidad que ayudan a impulsar la lealtad a la marca. Cuando un titular de tarjeta tiene el poder de restringir el uso de su tarjeta en empresas que no 'frecuentan, por importes que 'no cobrarían y ubicaciones geográficas en las que 'no estarían, puede tener un impacto dramático en la capacidad de identificar fraudes y responder en tiempo real.

Una aplicación de control de tarjetas como MobiMoney 'de Worldpay permite a los titulares de tarjetas establecer límites de gastos y alertas y desactivar y activar sus tarjetas a su discreción. Con este nivel de control, los estafadores no tienen la oportunidad 'de realizar múltiples transacciones con una tarjeta robada o falsificada antes de que el titular de la tarjeta tenga conocimiento de la actividad fraudulenta. Solo esto puede ahorrar una cantidad significativa de dinero que tradicionalmente se perdería por fraude.

Aunque no es una lista exhaustiva, estas seis características son un buen punto de partida para elegir una solución de detección de fraude de tarjeta de crédito para su institución. Asegúrese de buscar una solución que combine software inteligente, analistas de fraude experimentados, datos globales y controles de tarjetas móviles para identificar y prevenir el fraude de forma proactiva sin molestar a los titulares de tarjetas.

Para saber cómo las herramientas' de gestión del fraude de Worldpay pueden ayudar a su institución a detectar y prevenir el fraude, hable con nosotros.